Kostenloses Girokonto

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Nichts dabei? Dann schauen Sie für eine individuelle Kontoempfehlung die Kontotippseite zu den besten Girokonten für verschiedene Nutzergruppen an.

Kostenloses Girokonto - Infos & Tipps

Nach meinem Verständnis ist ein Girokonto kostenlos, wenn für grundsätzliche Leistungen wie Kontoführung, Giro- und Kreditkarten, aber auch Überweisungen oder Bargeldbezug weder regelmäßige, noch einmalige Kosten entstehen. Ein Angestellter oder Arbeiter mit regelmäßigem Einkommen und häufiger Kreditkartennutzung kann auf einen deutlich größeren Pool an kostenlosen Girokonten zugreifen, als ein Arbeitssuchender oder Hartz-IV-Empfänger ohne Gehaltseingang. Oben gesagtes gilt übrigens auch bei der Betrachtung von Geschäftskonten.

Einige Banken verlangen für Ihre Konten eine monatliche Grundgebühr, die nur entfällt, wenn ein regelmäßiger Geldeingang in bestimmter Höhe als Lohn, Gehalt, Rente oder sonstigen Bezügen auf dem Konto eingeht. Wer die Bedingungen erfüllt, zahlt keine Grundgebühr. Auch Bankkonten mit gefordertem Geldeingang können für den ein oder anderen also kostenlos sein. Prüfen Sie in meinem Kontoführungsgebühren-Vergleich, ob für Sie auch ein Girokonto mit Gehaltseingang infrage kommt.

Diese Bedingungen machen ein Konto kostenlos

Ein kostenloses Girokonto ohne Bedingungen muss folgende Voraussetzungen erfüllen:

1. kein monatlicher Grundpreis

Ein Grundpreis wird von vielen Banken als monatliche Pauschale verlangt. Diese liegt in der Regel zwischen 1,00 Euro und 10,00 Euro. Sie entfällt häufig, wenn Sie einen Mindestgeldeingang (i.d.R. als Gehalt) erbringen. Viele Direktbanken verzichten auf einen Grundpreis und knüpfen auch keine Bedingungen daran. Egal wie, ein Girokonto ist aus meiner Sicht erst kostenlos, wenn keine pauschale, monatliche Gebühr bezahlt werden muss oder Sie als Bankkunde die Bedingung für eine Grundgebührenbefreiung erfüllen, indem Sie das neue Konto eben als Gehaltskonto nutzen.

2. gebührenfreie Giro- und Kreditkarten

Ohne eine EC-/Girocard kommt kaum ein Girokonto daher. Sie ist für bargeldloses Bezahlen und Geldabheben in Deutschland noch immer wichtig. Einige Direktbanken erlauben Ihren Kunden den Einsatz der Kreditkarte so, als handle es sich um eine Girocard. Das ist jedoch nicht die Regel. Auch die Akzeptanz von Kreditkarten ist in Deutschland nicht so gut wie bei Girokarten. Will ein Girokonto kostenlos sein, muss die Girocard gebührenfrei zur Verfügung stehen. Ein jährlicher oder monatlicher Grundpreis ist für ein kostenloses Girokonto inakzeptabel.

Gleiches gilt für Kreditkarten. Ist eine Kreditkarte im Girokonto-Paket enthalten und kann nicht abgewählt werden, muss sie gebührenfrei sein. Eine Befreiung von der Jahresgebühr ist auch beim Erreichen von Mindestumsätzen möglich. So wird bspw. eine Kreditkarte kostenlos, wenn ein jährlicher Umsatz von 2.500 Euro über die Kreditkarte abgerechnet wird. Das bedeutet Sie müssen 2.500 Euro mit der Kreditkarte bezahlen und erhalten Teile des Jahrespreises erstattet. Eine Kreditkarte sollte mit dem Girokonto kostenlos zur Verfügung.

3. kostenfreie Überweisungen

Direktbanken haben es leichter diese Bedingung für ein kostenfreies Girokonto zu erfüllen. Onlinebanken müssen nur den kostenfreien Zugang per Internet und gegebenenfalls Telefon anbieten. Mehr erwartet ein Direktbankkunde nicht. Überweisungen mit persönlichem Kontakt zu einem Bankmitarbeiter sind mit höheren Kosten verbunden, weshalb eine Vergleichbarkeit zwischen Direkt- und Filialbank nur möglich ist, wenn wir uns ausschließlich das Internet- und Telefonbanking ansehen. Wird für eine Überweisung auf diesen zwei Wegen eine Gebühr fällig, ist das Girokonto nicht mehr kostenlos.

4. gebührenfrei Bargeld abheben

Grundsätzlich muss hier zwischen In- und Ausland unterschieden werden. Selbstverständlich muss ein kostenloses Bankkonto auch gebührenfreien Bargeld-Bezug ermöglichen. In Deutschland gewährleisten das viele Banken durch die Zugehörigkeit zu einem Bankenverbund oder einem Service-Netz. Egal ob CashPool oder CashGroup, Sparkassenverbund oder Bankcard-Service-Netz der Volks- und Raiffeisenbanken. Fast alle Institute erlauben Ihren Kunden unentgeltliche Bargeld-Abhebungen über einen eigenen Automaten oder den einer Partnerbank.

Nur wenige Direktbanken unterhalten ein eigenes Automatennetz oder gehören zu einem Banken-Verbund. Diese Institute statten ihre Kunde häufig mit einer kostenlosen Kreditkarte aus, die für den gebührenfreien Bezug von Bargeld an Visa- oder Mastercard-Automaten in Ländern mit Eurowährung oder/und weltweit genutzt werden kann. Kommt der Kunde ohne zusätzliche Gebühren in Deutschland an Bargeld, ist das Girokonto kostenlos.

Im Ausland heben Bankkunden in der Regel mit einer Kreditkarte von Visa- oder Mastercard Bargeld ab. Die Kosten hierfür sind unterschiedlich. Von 3,50 Euro bis hin zu 1% des abgehobenen Betrages werden von den Automatenbetreibern berechnet. Einige Direktbanken bieten weltweit kostenlosen Bargeldbezug oder erstatten auf Anfrage die entstandenen Kosten, wie beispielsweise die Comdirect. Große Filialbanken wie Deutsche Bank oder Commerzbank haben auch im Ausland Kooperationensbanken. Kunden nutzen hier für den Bargeldbezug häufig auch die Girocard gebührenfrei.

Tricks der Banken: Kleingedrucktes und Sternchentexte

Prüfen Sie vor der Eröffnung eines vermeintlich kostenlosen Girokontos und noch bevor Sie den Kontoantrag unterschreiben, folgende Bedingungen:

• wird ein Mindestgeldeingang vorausgesetzt und können Sie ihn erbringen?
• kostet die Girocard extra und wenn ja, wird die Gebühr erstattet?
• wird für die Kreditkarte eine Jahresgebühr fällig und wenn ja, gibt es eine Erstattung?
• Sind alle Überweisungen und Geldbewegungen, so wie Sie sie benötigen, kostenlos?
• Welche Automaten stehen Ihnen für Bargeld in Deutschland zur Verfügung?
• benötigen Sie oft Bargeld im Ausland und was kostet das?
• gibt es sonstige Extra-Kosten, die bei gewöhnlicher Nutzung entstehen können?

Welche Banken ein Girokonto kostenlos eröffnen

Ein bedingungslos kostenloses Konto haben Sie nur dann gefunden, wenn alle oben genannten Leistungen gebührenfrei zur Verfügung stehen. Folgende Banken bieten ein Girokonto kostenlos ohne Sternchentexte: Comdirect, DKB-Bank, Consorsbank, N26, Santander und einige Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und Sparda-Banken die ich hier nicht aufführe, weil sie oft nur regional verfügbar sind. für Studenten und Schüler bieten darüber hinaus auch die Deutsche Bank, Postbank oder HypoVereinsbank ein gratis Girokonto. Vergleichen Sie vor der Kontoeröffnung die Bedingungen.