Firmen- und Geschäftskonto Vergleich

Geschäftskonten sind Anlage- und Zahlungsverkehrskonten, die Unternehmen, Freiberufler oder Selbstständige für den täglichen geschäftlichen Geldverkehr oder für das Anlegen von Geld - welches nicht dem Privatvermögen zugeordnet ist - nutzen. Hierzu zählen Firmenkonten wie das Geschäftsgirokonto, Tagesgeld für Geschäftskunden oder auch Festgeldkonten für die gewerbliche Nutzung.

Geschäftskonten können nur von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern eröffnet werden. Zu diesen Gruppen zählt auch die GbR, Kleinunternehmer, Existenzgründer, die GmbH sowie die GmbH & Co. KG, AG, OHG, KG und UG. Die folgenden Informationen beziehen sich ausschließlich auf Geschäftskonten für den täglichen Zahlungsverkehr: Geschäftsgirokonten.

Eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos besteht nur für haftungsbeschränkte Unternehmensformen wie GmbHs und AGs. Alle anderen Unternehmensformen und Selbstständigen sind nicht verpflichtet ein Firmenkonto zu führen. Grundsätzlich macht es aber Sinn, private und geschäftliche Finanzen zu trennen.

Es ist sinnvoll, ein Geschäftskonto bereits zum Start der selbstständigen Tätigkeit einzurichten. Durch die klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Konten werden bei einer möglichen Steuerprüfung durch das Finanzamt Probleme vermieden. Auch Banken mögen es nicht, wenn ein Privatkonto überwiegend geschäftlich genutzt wird.

Auch die Bank ist bei einem Konto für geschäftliche Zwecke zu mehr Transparenz verpflichtet. Ein späterer Wechsel zu einem Geschäftsgirokonto ist ggf. mit erhöhtem Aufwand verbunden. So kann die nachträgliche Kontoumstellung zu Fehlbuchungen und Rückläufern bei Überweisungen und Lastschriften führen.

Wenn Sie später zu einem Geschäftsgirokonto wechseln, müssen zusätzlich Geschäftspartner informiert und die eigenen Geschäftspapiere aktualisiert werden. Das kostet nicht nur Zeit, sondern auch Geld.

Das Geschäftsgirokonto ist vom Funktionsumfang her mit dem Privatgirokonto identisch. Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge sind möglich. Genauso wie bei einem privaten Konto sind Geldabhebungen am Automaten mit EC-/Girocard oder Kreditkarte gewährleistet. Bareinzahlungen und Scheckeinreichungen funktionieren gleichermaßen. Sie können mit Ihrer Bankkarte / Kreditkarte genauso bezahlen wie Sie es von Ihrem Privat-Bankkonto gewohnt sind.

Wer ein kostenloses Geschäftskonto bei einer Filialbank sucht, wird meist enttäuscht. Wo Angehörige freier Berufe oder Kleinselbstständige ein privates Girokonto kostenlos nutzen können, müssen bilanzierungspflichtige Unternehmen und der Mittelstand "richtige" Firmenkonten verwenden. Besonders der monatliche Grundpreis und die extra Kosten für Buchungen ergeben in Summe am Jahresende einen hohen Betrag.

Buchungen sind bei Firmenkonten in der Regel nicht kostenfrei. Den Angaben aus meinem Firmenkonto Vergleich entnehme ich im Schnitt 0,10 Euro für Onlinebuchungen (beleglose Buchungen) und 1,50 Euro für Scheckeinreichungen oder Ausführungen über den Bankschalter (beleghafte Buchungen). Für Mastercard oder Visa-Kreditkarten werden durchschnittlich 25,00 Euro im Jahr berechnet. Die Girocard ist oft entgeltfrei enthalten, wobei die größeren Banken wie Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank oder Sparkassen, sowie viele Öko- und Umweltbanken zwischen 6,00 € und 15,00 € jährlich verlangen. Beim Bargeld abheben gibt es keine großen Unterschiede.

Zinsen für Dispokredite und die geduldete Kontoüberziehung ist bei Geschäftskonten im Vergleich zu Privatkonten teurer. Hier heißt der Dispokredit auch Kontokorrentkredit. Die Angaben zum Kontokorrentkredit in der Tabelle oben sind nur als grobe Richtlinie zu verstehen. Grundsätzlich verhandeln Banken gern erst nach der Kontoeröffnung mit dem Geschäftskunden über die Höhe der Kontokorrentzinsen. Ein Firmenkonto auf Guthabenbasis ist grundsätzlich auch möglich.

Welche Unterlagen bei der Geschäftskonto-Eröffnung nötig sind hängt davon ab, für welche Unternehmensform Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten. Bei allen Banken benötigen Sie grundsätzlich mindestens:

1. Legitimationsdokumente wie Personalausweis oder Reisepass, Gewerbe- oder Kammeranmeldung + ggf. Handelsregisterauszug

Wird ein Kontokorrentkredit gewünscht, wird die Bank ihre Einkommenssituation berechnen wollen. Hierfür müssen zusätzlich vorgelegt werden:

1. mindestens der Einkommensteuerbescheid des vergangenen Geschäftsjahres
2. ein aktueller Vorsteuervorauszahlungsbescheid
3. Kontoauszug mit Darstellung der letzten Vorsteuervorauszahlung

Stellen Sie sich vor der Suche nach einem geeigneten Geschäftsgirokonto folgende Fragen:

• Benötige ich für meine Unternehmensform ein richtiges Geschäftskonto oder genügt ein zweites Privatkonto?
• Wie viele beleglose und beleghafte Buchungen benötige ich im Monat?
• Habe ich viele Lastschriften, Überweisungen oder Bareinzahlungen?
• Brauche ich eine EC-, Giro-, oder Kreditkarte oder geht es auch ohne?
• Ist ein persönlicher Ansprechpartner in der Bankfiliale nötig oder reicht ein Chat oder Kontaktformular?
• Brauche ich einen Kontokorrentkredit oder sogar eine Unternehmensfinanzierung?
• Brauche ich Bargeld vom Firmenkonto, wo kann ich abheben, was kostet das?

Ein kostenloses Firmenkonto kommt ohne monatlichen Grundpreis aus und verursacht keine Buchungskosten. Zusätzlich sollte zumindest eine Zahlungskarte (Girocard oder Kreditkarte) kostenfrei enthalten sein. Kleinunternehmer, Freelancer oder Freiberufler sollten ein kostenloses Geschäftskonto finden können, wenn sie bereit sind sich die Angebote der Direkt-, NEO-Banken oder FinTechs anzusehen. In meinem Firmenkonto-Vergleich in der Tabelle oben können Sie die Spalten mit einem Klick auf den Tabellenkopf sortieren und sich so kostenlose Geschäftskonten anzeigen lassen.

Seit der Einführung von SEPA ist der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr innerhalb Europas günstiger. Für Überweisungen in andere Länder der Europäischen Union nutzen Sie die IBAN und BIC Ihres Geschäftspartners. Die Umrechnung in die Zielwährung erfolgt automatisch taggenau. Bei vielen Direktbanken kostet eine EU-Überweisung nichts extra. Wenn Sie ins Geschäftsbeziehungen außerhalb der EU pflegen und Zahlungen senden oder empfangen wollen, achten Sie auf die Kosten im Preis- und Leistungsverzeichnis.

Mit schlechter Bonität oder vielen Schufa-Einträgen ist die Eröffnung eines privaten Kontos schon schwer. Wer aber ein Geschäftskonto ohne Schufa braucht, hat bei den klassischen Banken schlechte Karten. Einige Direktbanken, NEO-Banken bzw. Fintechs kommen eventuell doch infrage, denn hier ist die Kontoführung auch ohne die Beantragung eines Überziehungskredites möglich. So zum Beispiel beim N26 Geschäftskonto (nur Selbstständige und Freiberufler), Qonto (auch Kapitalgesellschaften) oder Finom. Auch Kontist ist ein schufafreies Firmenkonto auf Guthabenbasis für Freie Berufe und Selbstständige. Finom und Kontist laufen über die Solarisbank und beinhalten jeweils eine Debit-Mastercard fürs Bezahlen und Geldabheben.

In der Tabelle ganz oben auf dieser Seite finden Sie meinen Firmenkonto-Vergleich mit Angaben zum monatlichen Grundpreis, Kosten für beleglose (Online-) Buchungen und beleghafte Buchungen (Telefon, Filiale). Daneben die jährlichen Kosten für EC-/Girocard und Kreditkarten und den möglichen Dispozins. Zusätzlich sind in den Spalten die Möglichkeiten des Kontozugriffs, die Rechtsformen und einige Besonderheiten zum jeweiligen Businesskonto vermerkt. Mit einem Klick auf die Begriffe im Spaltenkopf sortieren Sie die Ergebnisse entsprechend.

Über das Logo auf der linken Seite gelangen Sie zu den Geschäftskonto-Detailseiten. Über den Link "zum Angebot" kommen Sie direkt auf die Webseite der Bank, wo Sie das Geschäftskonto eröffnen können und weitere detaillierte Angaben im Preis- und Leistungsverzeichnis einsehen können.