Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige - oft ist das Geschäftskonto kostenlos.

Firmen- und Geschäftskonto Vergleich

Ein Geschäftskonto kostenlos mit Online-Kontoführung bieten Penta, N26, Holvi, Hufsy oder Kontist ohne monatlichen Grundpreis. Tagesgeld für Geschäftskunden stehen ganz unten. Allgemeine Infos zu Firmenkonten finden Sie unter dem Vergleich.

Aktualisiert am
Nr Details Grund­preis Buchungen beleglos beleghaft Giro­card Rechtsformen Kredit­karte Banking Dispo* kostenfrei Bargeld
1 bis 32 von 32 Geschäftskonten
1. Penta
Penta
0 € 0,10 €
-
keine UG, GmbH`s, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, KEINE Freiberufler MasterCard
0 €
- an Mastercard Automaten weltweit pro Abhebung 2 %, mind. 2 € zum Angebot
2. N26
N26 Business
0 € 0,00 €
-
Maestro
0 €
Einzelunternehmen, Freiberufler MasterCard
0 €
8,90% 3-5 Mal pro Monat in Deutschland und €-weit kostenfrei mit Kreditkarte, in Fremdwährung 1,70% zum Angebot
3. Holvi
Holvi Builder
0 € 0,00 €
-
keine Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, UG, Limited, Verein, uva. MasterCard
0 €
- an Mastercard Automaten weltweit pro Abhebung 2,50 % des Betrages zum Angebot
4. Hufsy
Hufsy
0 € 0,00 €
-
keine Gewerbetreibende, Freiberufler, GbR, GmbH, KG, e.K., EG, AG, KG, UG, OHG, Partnerschaft MasterCard
0 €
- weltweit monatlich 3 Mal kostenfrei, dann jeweils 1,20 € zum Angebot
5. Postbank
Postbank Business Giro
ab 0 € 0,20 €
1,50 €
V Pay
0 €
Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, GmbH, KG, AG, GbR, UG, WEG, Verein VISA
30,00 €
7,99% an 9.000 Cash-Group Automaten mit Postbank Card zum Angebot
6. Kontist
Kontist
0 € 0,00 €
-
keine Freiberufler, Selbstständige, KEINE Unternehmen MasterCard
29 €
- an Mastercard Automaten in Euro pro Abhebung 2 €; in Fremdwährung 1,7 % vom Umsatz. zum Angebot
7. Fidor Bank
Fidor-Bank Geschäftskonto
0 € 0,00 €
-
keine Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, Verein, Limited, Stiftung MasterCard
8,95 €
12,50% 3,00 € pro Abhebung zum Angebot
8. Netbank
Netbank Geschäftskonto
ab 0 € ab 0,00 €
10,00 €
keine Einzelunternehmen ohne HR Eintrag, Freiberufler, e.K. MasterCard
ab 0 €
- 1 x kostenlos weltweit mit Kreditkarte pro Monat, dann 3 € pro Abhebung all inkl. zum Angebot
9. Deutsche Bank
Business AktivKonto
8,90 € 0,15 €
1,50 €
Maestro
0 €
Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, WEG, Verein, Genossenschaften MasterCard
29,00 €
? 9.000 Cash-Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken zum Angebot
10. Holvi
Holvi Complete
18,00 € 0 €
-
keine Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, UG, Limited, Verein, uva. MasterCard
0 €
- an Mastercard Automaten weltweit pro Abhebung 1% des Betrages zum Angebot
11. Skatbank
Skatbank Geschäftskonto
ab 5 € ab 0,10 €
ab 2,00 €
5,00 € Gewerbetreibende, Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, UG, Verein, dt. Limited 20,00 € 6,21% 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
12. Deutsche Bank
Business PlusKonto
11,90 € 0,10 €
1,00 €
0 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, WEG, Verein, Genossenschaften 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
13. Commerzbank
Commerzbank Geschäftskonto
6,90 € 0,15 €
1,50 €
10,00 € Gewerbetreibende, Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, OHG, UG, usw. 79,90 € 10,25% pro Abhebung 1,00 € an 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
14. Postbank
Postbank Business Aktiv
12,90 € 0,12 €
1,50 €
0 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, KG, AG, GbR, UG, WEG, Verein 30,00 € 7,99% an 9.000 Cash-Group Automaten mit Postbank Card zum Angebot
15. Hypovereinsbank
Hypobank Business Smart
5 € 0,30 €
2,50 €
7,00 € Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, UG, WEG, Verein, alles auch i.G., usw. ab 15 € ? 27.000 Automaten weltweit, auch Partnerbanken zum Angebot
16. Hypovereinsbank
Hypobank Business Klassik
12 € 0,12 €
1,20 €
7,00 € Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, UG, WEG, Verein, alles auch i.G., usw. ab 15 € ? 27.000 Automaten weltweit zum Angebot
17. Postbank
Postbank Business Aktiv Plus
16,90 € 0,08 €
1,50 €
0 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, KG, AG, GbR, UG, WEG, Verein 30,00 € 7,99% an 9.000 Cash-Group Automaten mit Postbank Card zum Angebot
18. Commerzbank
Commerzbank Premium
18,90 € 0,00 €
1,50 €
0 € Gewerbetreibende, Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, OHG, UG, usw. 0 € 7,75% 5 Abhebungen mtl. frei, dann 1,00 € pro Vorgang an 9.000 Cash-Group Automaten (auch Einzahlungen) zum Angebot
19. Commerzbank
Commerzbank Premium-Plus
39,90 € 0,00 €
1,50 €
0 € Gewerbetreibende, Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, OHG, UG, usw. 0,00 € 7,75% 5 Abhebungen mtl. frei, dann 1,00 € pro Vorgang an 9.000 Cash-Group Automaten (auch Einzahlungen) zum Angebot
20. Sparkasse
Sparkasse Leipzig
ab 6,90 € 0,40 €
2,00 €
7,95 € individuell, alle Rechtsformen möglich 24,00 € 10,14% 25.000 Automaten der Sparkassen zum Angebot
21. Volksbank
VR-Bank Geschäftsgiro
24,90 € max ab 0,10 €
ab 1,00 €
0 € individuell, alle Rechtsformen möglich 45,00 € ? 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
22. DKB Bank
DKB-Bank Firmenkonto
bis 15 € 0,01 €
1,50 €
0 € bestimmte freie Berufe, GmbH, KG, WEG, Kanzleien, Genossenschaft, Hausverwalter, Anwälte, Ärzte 0 € 12,00% weltweit mit Visakarte an Automaten zum Angebot
23. Ethikbank
EthikBank Geschäftskonto
10 € 0,16 €
-
15,00 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, UG, Verein, Stiftungen, Ökobetriebe, Genossenschaft, u.a. 50,00 € 13,50% 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
24. Sparkasse
Sparkasse München
ab 7,95 € 0,10 €
1,50 €
10,00 € individuell, alle Rechtsformen möglich 29,00 € 14,69% 0,60 € je Abbuchung an allen Sparkassen- Automaten zum Angebot
25. Deutsche Bank
Business BestKonto
49,90 € 0,00 €
0,75 €
0 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, WEG, Verein, Genossenschaften 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
26. Triodos Bank
Triodos Geschäftskonto
4,50 € 0,14 €
3,00 €
15,00 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, OHG, e.K., Verein - ? nein, Gebühren- anzeige am Automaten beachten zum Angebot
27. Sparkasse
Haspa Geschäftsgiro
ab 10 € 0,30 €
2,00 €
0,00 € individuell, alle Rechtsformen möglich, keine Kreditkarte für UG`s 0 € 14,27% 5 Freiposten, dann 1,75 € pro Abhebung, 25.000 Automaten der Sparkassen zum Angebot
28. Deutsche Bank
Business KomfortKonto
19,90 € 0,05 €
0,75 €
0 € Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, WEG, Verein, Genossenschaften 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
29. Santander
Santander BusinessBasic
4.99 € 0,30 €
1,50 €
5,50 € Unternehmen mit Jahresumsatz > 1 Mio. € 20,00 € 9,75% 2.900 Automaten der CashPool Banken, am Schalter pro Auszahlung 0,95 € zum Angebot
30. GLS Bank
GLS-Bank Geschäftskonto
ab 13 € ab 0,08 €
2,50 €
0 € Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, KG, GbR, UG, WEG, Verein, usw. ab 0 € 8,05% über 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
31. Sparkasse
Sparkasse Berlin
ab 10 € 0,40 €
2,50 €
12,50 € individuell, alle Rechtsformen möglich ? 10,50% 1,50 € je Buchung; 25.000 Automaten der Sparkassen zum Angebot
32. Targobank
Targobank Business Plus
8,90 € 0,15 €
2,50 €
0 € Einzelunternehmer, Gewerbetreibende, Freiberufler, eingetragene Kaufleute 39,00 € 10,99% in Dtl. 9.000 Cash-Pool Automaten, Partnerbanken im Ausland zum Angebot

Name Grund­preis Gutschriften pro Jahr Tagesgeld Zinsen Besonderheit Banking Einlagen­sicherung
DenizBank
DenizBank FirmenTagesgeld
0 € 1 0,40% Anlage in EUR oder USD möglich (USD 0,30 % Zinsen) Österreich 100.000 € zum Angebot

Infos & Tipps zu Geschäfts- und Firmenkonten

Was ist ein Geschäftskonto oder Firmenkonto?

Unter Geschäftskonten sind Anlage- und Zahlungsverkehrskonten gemeint, die Unternehmen, Freiberufler oder Selbstständige für den täglichen, geschäftlichen Geldverkehr oder für das Anlegen von Geld, das nicht dem Privatvermögen zugeordnet ist, nutzen. Hierzu zählen Firmenkonten wie das Geschäftsgirokonto, Tagesgeld für Geschäftskunden oder auch Festgeldkonten für die gewerbliche Nutzung sowie für sonstige Unternehmen.

Die folgenden Informationen beziehen sich ausschließlich auf Geschäftskonten für den täglichen Zahlungsverkehr - also den Geschäftsgirokonten.

Tipp: Ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen können Sie als Freiberufler oder Selbstständiger mit niedrigen Einkünften fast bei jeder Bank, wenn Sie es privat und auf eigenen Namen beantragen. Es läuft dann praktisch als Privatkonto, Sie nutzen es aber geschäftlich. Bei zu hohen Umsätzen kann die Bank aber eine Umwandlung verlangen!

Wer ist verpflichtet ein Firmenkonto zu führen?

Eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos besteht nur für haftungsbeschränkte Unternehmensformen wie GmbHs und AGs. Alle anderen Unternehmensformen und Selbstständigen sind nicht verpflichtet, ein Firmenkonto zu führen. Grundsätzlich macht es aber Sinn, private und geschäftliche Finanzen zu trennen. Freiberufler oder Kleinunternehmer können beispielsweise auch ein zweites Privatkonto als Geschäftskonto einrichten. In der Regel tolerieren Banken das in der Praxis.

Es ist sinnvoll, ein Geschäftskonto schon zum Start der selbstständigen Tätigkeit einzurichten. Durch eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Konten werden bei einer möglichen Steuerprüfung durch das Finanzamt Probleme und Unklarheiten vermieden.

Darüber hinaus ist auch die Bank bei einem Konto für geschäftliche Zwecke zu mehr Transparenz verpflichtet. Ein späterer Wechsel zu einem Geschäftsgirokonto ist im Vergleich mit erhöhtem Aufwand verbunden. So kann die nachträgliche Kontoumstellung zu Fehlbuchungen und Rückläufern bei Überweisungen und Lastschriften führen. Diese Lastschriftrückgaben sind teuer und verursachen unnötige Kosten.

Wenn Sie später zu einem Geschäftsgirokonto wechseln, müssen zusätzlich Geschäftspartner informiert und die eigenen Geschäftspapiere erneuert werden. Das kostet nicht nur Zeit, sondern auch wieder Geld.

Hinweis: Machen Sie möglichst frühzeitig einen Geschäftskonto Vergleich und trennen Sie Privates von Geschäftlichem. Eröffnen Sie ein kostenloses Firmenkonto z.B. bei N26, Fidor, Penta, Holvi oder der Netbank und vermeiden Sie so später Ärger mit dem Finanzamt.

Worin liegt der Unterschied zu klassischen Girokonten?

Das Geschäftsgirokonto ist vom Funktionsumfang her mit dem Privatgirokonto identisch. Es können Überweisungen getätigt, Lastschriften beauftragt und Daueraufträge eingerichtet werden. Genauso wie bei einem privaten Konto sind mit Ausnahmen Geldabhebungen am Automaten mit EC-/Girocard oder Kreditkarte möglich. Bareinzahlungen sowie Scheckeinreichungen funktionieren gleichermaßen, jedoch nicht überall. Sie können mit Ihrer Bankkarte / Kreditkarte genauso bezahlen wie Sie es von Ihrem Privat-Bankkonto gewohnt sind.

Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht, wird meist enttäuscht. Wo Angehörige freier Berufe oder Kleinselbstständige ein privates Girokonto kostenlos nutzen können, müssen bilanzierungspflichtige Unternehmen und der Mittelstand "richtige" Firmenkonten verwenden. Besonders der monatliche Grundpreis oder die Grundgebühr machen sich finanziell bemerkbar.

Buchungen sind bei Firmenkonten in der Regel nicht kostenfrei. Den Angaben aus meinem Firmenkonto Vergleich entnehme ich im Schnitt 0,10 Euro für Onlinebuchungen (beleglose Buchungen) und 1,50 Euro für Scheckeinreichungen oder Ausführungen über den Bankschalter (beleghafte Buchungen). Für Mastercard oder Visa-Kreditkarten werden durchschnittlich 25,00 Euro im Jahr berechnet. Die Girocard ist oft entgeltfrei enthalten, wobei die größeren Banken wie Commerzbank, HypoVereinsbank oder Sparkassen, sowie Öko- und Umweltbanken zwischen 6,00 € und 15,00 € jährlich verlangen. Der Bargeldbezug ist bei Geschäftskonten in den entsprechenden Bankenverbünden kostenlos.

Zinsen für Dispokredite und die geduldete Kontoüberziehung ist bei Geschäftskonten im Vergleich zu Privatkonten teurer. Guthabenzinsen gibt es nicht. Die Angaben zum Geschäftsdispo in der Tabelle oben sind nur als grobe Richtlinie zu verstehen. Grundsätzlich verhandeln Banken gern erst nach der Kontoeröffnung mit dem Geschäftskunden über die Höhe der Dispositionszinsen. Ein Firmenkonto auf Guthabenbasis ist grundsätzlich auch möglich.

Tipp: Wenn Sie oft Bargeld benötigen, entscheiden Sie sich für eine Geschäftskonto-Bank mit großem Automatennetz oder mit kostenlosem Bargeldbezug per Kreditkarte. Die meisten Geldautomaten finden Sie bei den Sparkassen. Dann folgt das Bankcard-ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken, dann CashGroup und Cash Pool. Bei einigen Direktbanken heben Sie weltweit kostenlos Bargeld mit der Business-Kreditkarte ab.

Wer kann Geschäftskonten bei einer Bank eröffnen?

Geschäftskonten können nur von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern eröffnet werden. Zu diesen Gruppen zählen auch die GbR, Kleinunternehmer, Existenzgründer, die GmbH sowie die GmbH & Co. KG, AG, OHG, KG und UG.

Welche Unterlagen benötige ich für eine Kontoeröffnung?

Welche Unterlagen bei der Geschäftskonto-Eröffnung nötig sind, ist bei jeder Bank ein klein wenig unterschiedlich. Es kommt auch darauf an, für welche Unternehmensform Sie ein Firmenkonto eröffnen möchten. Bei allen Banken benötigen Sie grundsätzlich mindestens:

  1. Legitimationsdokumente wie Personalausweis oder Reisepass, Gewerbe- oder Kammeranmeldung + ggf. Handelsregisterauszug

Wird ein Kontokorrentkredit (Dispokredit / Kontoüberziehung) gewünscht oder benötigt, wird die Bank ihre Einkommenssituation berechnen wollen. Hierfür müssen zusätzlich diese Dokumente vorgelegt werden:

  1. mindestens der Einkommensteuerbescheid des vergangenen Geschäftsjahres
  2. ein aktueller Vorsteuervorauszahlungsbescheid
  3. Kontoauszug mit Darstellung der letzten Vorsteuervorauszahlung

Wie finde ich das passende Konto für mein Unternehmen?

Stellen Sie sich vor der Suche nach einem geeigneten Geschäftsgirokonto folgende Fragen:

Was ist mit "kostenloses Geschäftskonto" gemeint?

Mit "kostenloses Firmenkonto" ist gemeinhin ein Bankkonto für den geschäftlichen Zahlungsverkehr gemeint, das weder einen Grundpreis verlangt, noch Kosten für beleglose Buchungen verursacht. Zusätzlich sollten EC-/Girocard, Mastercard oder Visa-Kreditkarte kostenfrei enthalten sein. In meinem Firmenkonto-Vergleich in der Tabelle oben können Sie die Spalten mit einem Klick sortieren und sich so kostenlose Geschäftskonten anzeigen lassen.

Was kosten Überweisungen innerhalb der Euroländer?

Kürzlich bekam ich eine E-Mail eines Existenzgründers, der wissen wollte, welche Kosten entstehen, wenn er Handel mit einem Geschäftspartner in Polen betreibt. Seit der Einführung von SEPA ist der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr innerhalb Europas günstiger. Für Überweisungen in andere Länder der Europäischen Union nutzen Sie die IBAN und BIC Ihres Geschäftspartners. Die Umrechnung in die Zielwährung erfolgt automatisch taggenau. Bei vielen Direktbanken kostet eine EU-Überweisung nichts extra.

Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag?

Mit schlechter Bonität oder vielen Schufa-Einträgen ist die Eröffnung eines privaten Girokontos schon schwer. Wer aber ein Geschäftskonto ohne Schufa für sein Einzelunternehmen oder seine Kapitalgesellschaft braucht, hat bei den klassischen Banken schlechte Karten. Stand März 2018 sind aber einige Direktbanken bzw. Fintechs mit entsprechenden Produkten auf dem Markt. So zum Beispiel das N26 Geschäftskonto (nur Selbstständige und Freiberufler), Holvi, Penta (auch Kapitalgesellschaften) oder die Fidor Bank. Letztere führt ein schufafreies Firmenkonto unter der Bezeichnung Fidor Smart Geschäftskonto. Es handelt sich um ein Guthabenkonto mit einer Prepaid Kreditkarte. Eine gute Option für Selbstständige mit Bonitätsproblemen, wie ich finde.

Wie funktioniert dieser Geschäftskonto-Vergleich?

In der Tabelle am Anfang dieser Seite habe ich Ihnen einen Konto-Vergleich zusammengestellt. Hier vergleichen Sie den Grundpreis, beleghafte und beleglose Buchungen, Kosten für Girocard und Kreditkarten und den Dispozins. Zusätzlich sind in den Spalten die Möglichkeiten des Kontozugriffs und Details zum Bargeldbezug vermerkt. Mit einem Klick auf die Begriffe im Spaltenkopf sortieren Sie die Ergebnisse entsprechend.

Über das Logo auf der linken Seite gelangen Sie zu den Geschäftskonto-Details. Über den Link "zum Angebot" kommen Sie direkt auf die Webseite der Bank, wo Sie das Geschäftskonto eröffnen können und weitere Detaillierte Angaben im Preis- und Leistungsverzeichnis finden.

Mein Fazit

Ein Geschäftskonto oder Firmenkonto wird von viele Banken angeboten. Meist sind jedoch nicht unerhebliche Kontoführungsgebühren fällig. Auch Überweisungen oder Sonstige Kontobewegungen von und zu einem Geschäftskonto sind selten kostenfrei. Kreditkarten und Bank- bzw. EC-Karten / Girocards berechnen Banken häufig extra. Im Geschäftskonto Vergleich finden Sie die wichtigsten Konditionen und Bedingungen einiger Geschäftskonten in der Gegenüberstellung.

Ein kostenloses Firmenkonto kann dazu beitragen die Kosten gering zu halten. Bei Freiberuflern und Kleinunternehmern wird häufig die Nutzung eines Privatkontos als Firmenkonto geduldet. Ein Firmenkonto-Vergleich ist für diese Personengruppen im Grunde unnötig. Stimmen Sie die Nutzung des privaten Girokontos aber unbedingt vorher mit Ihrer Bank ab. Ein kostenloses Geschäftskonto bieten aktuell Fidor, N26, Holvi und Penta. Firmenkonten ohne Kontoführungsgebühren für Kapitalgesellschaften sind dennoch die Ausnahme.

Tino Kuhl

Keine einzige der großen Filialbanken bietet ein kostenloses Firmenkonto. Immer wird ein monatlicher Grundpreis fällig, Buchungen und Kontokarten extra berechnet. KG`s, GmbH`s, AG`s oder andere Kapitalgesellschaften finden nach aktuellem Stand nur bei der Fidor-Bank, Skatbank oder Penta ein kostenfreies Businesskonto.

Nutzen Sie meinen Geschäftskonten Vergleich und finden Sie ein Konto, das zu Ihrem Geschäftsalltag passt. Achten Sie auf den Grundpreis und die Kosten für Buchungen und Überweisungen. Hier werden bei einigen Geschäftskonten hohe Gebühren berechnet. Schreiben Sie mir, wenn Sie Fragen haben.

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