Geschäftskonten müssen nichts kosten, oft ist das Geschäftskonto kostenlos.

Firmen- und Geschäftskonto Vergleich

Ein Geschäftskonto kostenlos mit Online-Kontoführung bieten die Netbank oder Fidor Bank ohne monatlichen Grundpreis. Beide Konten mit optionaler Prepaid-Kreditkarte. Allgemeine Infos zu Firmenkonten finden Sie unter dem Vergleich.

Aktualisiert am
Nr Details Grund­preis Buchungen beleglos beleghaft Giro­card Zinsen Kredit­karte Banking Dispo* kostenfrei Bargeld
1 bis 21 von 21 Geschäftskonten
1. Netbank
Netbank Geschäftskonto
ab 0 € ab 0,10 €
10,00 €
Maestro
ab 0 €
0,00% MasterCard
19,00 €
- 9.000 Automaten mit EC; weltweit mit Kreditkarte 3,50 € pro Abhebung zum Angebot
2. Deutsche Bank
Business AktivKonto
ab 0 € 0,15 €
1,50 €
Maestro
0 €
0,00% MasterCard
29,00 €
? 9.000 Cash-Group Automaten, weltweit bei Partnerbanken zum Angebot
3. Fidor Bank
Fidor-Bank Geschäftskonto
ab 0 € 0,00 €
-
- 0,05% 8,95 € - 4 x monatlich kostenfrei zum Angebot
4. Postbank
Postbank Firmenkonto
9,90 € 0,12 €
0,99 €
0 € 0,00% 30,00 € 9,99% 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
5. Commerzbank
Commerzbank Geschäftskonto
6,90 € 0,12 €
1,50 €
10,00 € 0,00% 49 € 10,50% 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
6. Skatbank
Skatbank Geschäftskonto
ab 5 € ab 0,10 €
ab 2,00 €
5,00 € 0,00% 20,00 € 6,21% 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
7. Hypovereinsbank
Hypobank Business Smart
5 € 0,30 €
2,50 €
7,00 € 0,00% ab 15 € ? 27.000 Automaten weltweit, auch Partnerbanken zum Angebot
8. Hypovereinsbank
Hypobank Business Klassik
12 € 0,12 €
1,20 €
7,00 € 0,00% ab 15 € ? 27.000 Automaten weltweit zum Angebot
9. Commerzbank
Commerzbank Premium
18,90 € 0,00 €
0,00 €
0 € 0,00% 0 € 8,50% 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
10. Commerzbank
Commerzbank Premium-Plus
39,90 € 0,00 €
0,00 €
0 € 0,00% 34,90 € 8,50% 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
11. Sparkasse
Sparkasse Firmenkonto
bis 12,50 € 0,15 €
2,00 €
6,00 € 0,00% 45,00 € 11,99% 25.000 Automaten der Sparkassen zum Angebot
12. Volksbank
VR-Bank Geschäftsgiro
24,90 € max ab 0,10 €
ab 1,00 €
0 € 0,00% 45,00 € ? 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
13. DKB Bank
DKB-Bank Firmenkonto
0 € 0,01 €
0,20 €
0 € 0,00% 0 € 12,00% weltweit mit Visakarte an Automaten zum Angebot
14. Deutsche Bank
Business PlusKonto
11,90 € 0,10 €
1,00 €
0 € 0,00% 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
15. Ethikbank
EthikBank Geschäftskonto
5 € 0,16 €
-
10,50 € 0,00% 40,00 € 8,75% 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot
16. Deutsche Bank
Business BestKonto
49,90 € 0,00 €
0,75 €
0 € 0,00% 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
17. Triodos Bank
Triodos Geschäftskonto
0 € 0,10 €
3,00 €
15,00 € 0,00% - 16,00% Gebühren- anzeige am Automaten beachten zum Angebot
18. Berliner Bank
BerlinerBank BusinessPlus
11,90 € 0,10 €
1,00 €
0 € 0,00% 37,50 € 12,25% an 9.000 Cash-Group Automaten zum Angebot
19. Deutsche Bank
Business KomfortKonto
19,90 € 0,05 €
0,75 €
0 € 0,00% 0 € ? 9.000 Cash-Group Automaten, Shell zum Angebot
20. Santander
Santander BusinessBasic
4.99 € 0,30 €
0,95 €
5,50 € 0,00% 20,00 € 14,25% 2.900 Automaten der CashPool Banken zum Angebot
21. GLS Bank
GLS-Bank Geschäftskonto
8 € 0,12 €
2,50 €
15,00 € 0,00% 30,00 € 8,05% 19.000 Automaten der VR-Banken zum Angebot

Was ist ein Geschäftskonto oder Firmenkonto?

Unter Geschäftskonten sind Anlage- und Zahlungsverkehrskonten gemeint, die Unternehmen, Freiberufler oder Selbstständige für den täglichen, geschäftlichen Geldverkehr oder für das Anlegen von Geld, das nicht dem Privatvermögen zugeordnet ist, nutzen. Hierzu zählen Firmenkonten wie das Geschäftsgirokonto, Tagesgeld für Geschäftskunden oder auch Festgeldkonten für die gewerbliche Nutzung oder sonstige Unternehmen. Die folgenden Informationen beziehen sich ausschließlich Geschäftskonten für den täglichen Zahlungsverkehr- also den Geschäftsgirokonten.

Trick: Ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen können Sie als Freiberufler oder Selbstständiger mit niedrigen Einkünften fast bei jeder Bank, wenn Sie es privat und auf eigenen Namen beantragen. Es läuft dann praktisch als Privatkonto, Sie nutzen es aber geschäftlich. Bei zu hohen Umsätzen kann die Bank aber eine Umwandlung verlangen!

Wer ist verpflichtet ein Firmenkonto zu führen?

Eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos besteht nur für haftungsbeschränkte Unternehmensformen wie GmbHs und AGs. Alle anderen Unternehmensformen und Selbstständigen sind nicht verpflichtet ein Firmenkonto zu führen. Grundsätzlich ist es aber sinnvoll private und geschäftliche Finanzen zu trennen. Freiberufler oder Kleinunternehmer können beispielsweise auch ein zweites Privatkonto als Geschäftskonto einrichten. In der Regel tolerieren Banken das in der Praxis.

Grundsätzlich ist es sinnvoll ein Geschäftskonto schon zum Start der selbstständigen Tätigkeit einzurichten. Durch eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Konten, werden bei einer möglichen Steuerprüfung durch das Finanzamt Probleme und Unklarheiten vermieden.

Darüber hinaus ist auch die Bank bei einem Konto für geschäftliche Zwecke zu mehr Transparenz verpflichtet. Ein späterer Wechsel zu einem Geschäftsgirokonto ist im Vergleich mit erhöhtem Aufwand verbunden: Eine Nachträgliche Kontoumstellung kann zu Fehlbuchungen und Rückläufern bei Überweisungen und Lastschriften führen. Lastschriftrückgaben sind teuer.

Wenn Sie später zu einem Geschäftsgirokonto wechseln, müssen Geschäftspartner informiert und die eigenen Geschäftspapiere erneuert werden. Das kostet nicht nur Zeit, sondern auch Geld.

Tipp: Machen Sie möglichst frühzeitig einen Geschäftskonto Vergleich und trennen Sie privates von geschäftlichem. Eröffnen Sie ein kostenloses Firmenkonto z.B. bei der Netbank und vermeiden Sie so später Ärger mit dem Finanzamt.

Worin liegt der Unterschied zu klassischen Girokonten?

Das Geschäftsgirokonto ist vom Funktionsumfang her mit dem Privatgirokonto identisch. Es können Überweisungen getätigt, Lastschriften beauftragt und Daueraufträge eingerichtet werden. Genauso wie bei einem privaten Konto sind Geldabhebungen am Automaten mit EC-/Girocard oder Kreditkarte möglich. Bareinzahlungen sowie Scheckeinreichungen funktionieren gleichermaßen. Sie können mit Ihrer Bankkarte / Kreditkarte genauso bezahlen wie sie es von Ihrem Privat-Bankkonto gewohnt sind.

Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht wird meist enttäuscht. Wo Angehörige freier Berufe oder Kleinselbstständige ein privates Girokonto kostenlos nutzen können, müssen bilanzierungspflichtige Unternehmen und der Mittelstand "richtige" Firmenkonten verwenden. Besonders der monatliche Grundpreis oder die Grundgebühr machen sich finanziell bemerkbar. Unterschätzen Sie diesen Kostenfaktor nicht!

Buchungen und Kontoüberziehung

Buchungen sind bei Firmenkonten in der Regel nicht kostenfrei. Den Angaben aus meinem Firmenkonto Vergleich entnehme ich im Schnitt 0,10 Euro für Onlinebuchungen (beleglose Buchungen) und 1,00 Euro für Scheckeinreichungen oder Ausführungen über den Bankschalter (beleghafte Buchungen). Für Mastercard oder Visa-Kreditkarten werden durchschnittlichen 25,00 Euro im Jahr berechnet. Die Girocard ist oft entgeltfrei enthalten, wobei die größeren Banken wie Commerzbank, Hypovereinsbank oder Sparkassen, sowie Öko- und Umweltbanken zwischen 6,00 € und 15,00 € jährlich verlangen. Der Bargeldbezug ist bei Geschäftskonten in den entsprechenden Verbünden kostenlos.

Zinsen für Dispokredite und die geduldete Kontoüberziehung sind bei Geschäftskonten im Vergleich zu Privatkonten teurer. Guthabenzinsen gibt es selten. Aktuell werden Guthaben nur beim Businesskonto der Fidor-Bank verzinst. Die Angaben zum Geschäftsdispo in der Tabelle oben sind nur als grobe Richtlinie zu verstehen. Grundsätzlich verhandeln Banken gern erst nach der Kontoeröffnung mit dem Geschäftskunden über die Höhe der Dispositionszinsen.

Tipp: Wenn sie oft Bargeld benötigen, entscheiden Sie sich für eine Geschäftskonto-Bank mit großem Automatennetz oder mit kostenlosem Bargeldbezug per Kreditkarte. Die meisten Geldautomaten finden Sie bei den Sparkassen. Dann folgt das Bankcard-Service-Netz der Volks- und Raiffeisenbanken, dann CashGroup und Cash Pool. Bei einigen Direktbanken heben Sie weltweit kostenlos Bargeld ab.

Wer kann Geschäftskonten bei einer Bank eröffnen?

Geschäftskonten können nur von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern eröffnet werden. Zu diesen Gruppen zählt auch die GbR, Kleinunternehmer, Existenzgründer, die GmbH sowie die GmbH und Co KG, AG, OHG, KG und UG.

Wie finde ich das passende Konto für mein Unternehmen?

Stellen Sie sich vor der Suche nach einem geeigneten Geschäftsgirokonto folgende Fragen:

Was ist mit "kostenloses Geschäftskonto" gemeint?

Mit kostenloses Firmenkonto ist gemeinhin ein Bankkonto für den geschäftlichen Zahlungsverkehr gemeint, das weder nach einen Grundpreis verlangt, noch Kosten für beleglose Buchungen verursacht. Zusätzlich sollten EC-/Girocard, Mastercard oder Visa-Kreditkarte kostenfrei enthalten sein. In meinem Firmenkonto-Vergleich in der Tabelle oben können Sie die Spalten mit einem Klick sortieren und sich so kostenlose Geschäftskonten anzeigen lassen.

Was kosten Überweisungen innerhalb der Euroländer?

Kürzlich bekam ich eine E-Mail eines Existenzgründers der wissen wollte, welche Kosten entstehen, wenn er Handel mit einem Geschäftspartner in Polen betreibt. Seit der Einführung von SEPA ist der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr innerhalb Europas günstiger. Für Überweisungen in andere Länder der Europäischen Union nutzen Sie die IBAN und BIC Ihres Geschäftspartners. Die Umrechnung in die Zielwährung erfolgt automatisch Tag genau. Bei vielen Direktbanken kostet eine EU-Überweisung nichts extra.

Wie funktioniert dieser Geschäftskonto-Vergleich?

In der Tabelle am Anfang dieser Seite habe ich Ihnen einen Konto-Vergleich zusammengestellt. Hier vergleichen Sie den Grundpreis, beleghafte und beleglose Buchungen, kosten für Girocard und Kreditkarten und den Dispozins. Zusätzlich sind in den Spalten die Möglichkeiten des Kontozugriffs und Details zum Bargeldbezug vermerkt. Mit einem Klick auf die Begriffe im Spaltenkopf sortieren Sie die Ergebnisse entsprechend.

Über das Logo auf der linken Seite gelangen Sie zu den Geschäftskonto-Details. Über den Link "zu den Angeboten" kommen Sie direkt auf die Webseite der Bank, wo Sie das Geschäftskonto eröffnen können.

Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag

Mit schlechter Bonität oder vielen Schufa-Einträgen ist die Eröffnung eines privaten Girokontos schon schwer. Wer aber ein Geschäftskonto ohne Schufa für sein Einzelunternehmen oder Kapitalgesellschaft braucht, hat es noch schwerer. Nach meinen Recherchen gibt es hier nur die Paycenter GmbH mit überteuerten Konten und die Fidor Bank. Letztere führt ein schufafreies Firmenkonto unter der Bezeichnung Fidor Smart Geschäftskonto. Es handelt sich um ein Guthabenkonto mit einer Prepaid Kreditkarte und Guthabenverzinsung. Eine gute Option für Selbstständige mit Bonitätsproblemen wie ich finde.

Mein Fazit

Ein Geschäftskonto oder Firmenkonto wird von viele Banken angeboten. Meist sind aber Kontoführungsgebühren fällig. Auch beleglose und beleghafte Überweisungen von und zu einem Geschäftskonto sind selten kostenfrei. Für Kreditkarten und Bank- bzw. EC-Karte / Girocards werden ebenfalls Gebühren berechnet. Im Geschäftskonto Vergleich finden Sie die wichtigsten Konditionen und Bedingungen einiger Geschäftskonten.

Jedes Unternehmen versucht die Kosten gering zu halten und profitabel zu arbeiten. Ein kostenloses Firmenkonto kann hier einen großen Teil beitragen. Bei Freiberuflern und Kleinunternehmern wird häufig die Nutzung eines Privatkontos als Firmenkonto geduldet. Ein Firmenkonto-Vergleich ist für diese Personengruppen häufig unnötig. Eröffnen Sie einfach ein privates Gratiskonto. Ein gutes kostenloses Geschäftskonto bietet aktuell nur die Netbank und Skatbank. Firmenkonten ohne Kontoführungsgebühren sind die Ausnahme.

Tino Kuhl

Keine einzige der großen Filialbanken bietet ein kostenloses Firmenkonto. Immer wird ein monatlicher Grundpreis fällig, Buchungen und Kontokarten extra berechnet. GbR`s, GmbH`s, AG`s oder andere Unternehmensformen finden nach aktuellem Stand nur bei der Fidor-Bank und Skatbank ein kostenfreies Businesskonto.

Nutzen Sie meinen Geschäftskonten Vergleich und finden Sie ein Konto, das zu Ihrem Geschäftsalltag passt. Achten Sie auf den Grundpreis und die Kosten für beleglose Buchungen. Hier werden bei einigen Geschäftskonten saftige Gebühren berechnet. Schreiben Sie mir, wenn Sie Fragen haben.

Copyright © 2016 www.girokonto-vergleich.net