Online Konto sofort eröffnen

aktualisiert von

Tino Kuhl

am 22.11.2024

Online Konto sofort eröffnen und IBAN Kontonummer noch heute nutzen? Bei der Openbank (Santander) kommt die IBAN sofort nach Eröffnung per E-Mail. Auch bei Tomorrow oder bunq gibt`s ein Konto innerhalb weniger Minuten - ohne Schufa-Abfrage.

Alle Girokonten Kostenlose Girokonten Girokonto mit Prämie Gemeinschaftskonto Deutsche Bank Konten Smartphone Banken Girokonto bei Filialbanken Girokonto mit Zinsen Girokonto ohne PostIdent Guthabenkonto Online Konto sofort Girokonten Österreich Girokonto für Studenten Jugend + Kinderkonto Tagesgeldkonto Geschäftskonto Dispozinsen Rahmenkredite

Weitere Konten mit schneller Kontoeröffnung

Infos und Tipps zum Online-Konto und zur Sofort-Kontoeröffnung

Das Online-Konto ist, wie der Name schon verrät, ein Konto das über eine Internetverbindung genutzt werden kann. Im Grunde ist ein Bankkonto mit Online-Banking ein Online-Konto. Auch Filialbank-Konten können Online-Konten sein. Und es gibt auch Konten, die nur per App geführt werden können und dennoch zu den Onlinekonten zählen. Verwirrt?

Ich betrachte es so: Ein Online-Konto kann als solches bezeichnet werden, wenn es über eine Internetverbindung erreichbar ist und rund um die Uhr Kontostände eingesehen und Buchungen beauftragt werden können.

Doch auf die konkrete Bezeichnung kommt es ja gar nicht an. Die Funktionen stehen im Vordergrund. Neben dem Online Girokonto zählen natürlich auch Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Währungskonten oder beispielsweise Depotkonten zu den Onlinekonten. Sie als Suchender müssen nur wissen, was genau es sein soll. Möchten Sie ein Girokonto als Online Konto eröffnen, erhalten Sie auf dieser Seite hier einen guten Überblick. Suchen Sie ein Onlinekonto für Tagesgeld müssen Sie woanders hin. Für alle anderen Onlinekonto-Arten müssen Sie wohl oder übel zurück zu Google.

Was sind Vor- und Nachteile an einem Online Konto?

Der große Vorteil eines Onlinekontos ist die ständige Verfügbarkeit und Erreichbarkeit über das Internet mit dem Browser oder einer Banking-App per Computer, Tablet oder Smartphone. Darüber hinaus können Sie bei den meisten Banken auch eine Art Alarm (Kontostandsmitteilung, SMS-Service) einstellen, der Sie bei ungewöhnlichen Kontobewegungen sofort informiert. Das bietet kein Filialbank Girokonto. Vorteile eines Onlinekontos zusammengefasst:

• Schnellere Kontoeröffnung: Mit einem Online-Konto können Sie Ihr Konto sofort eröffnen, ohne dass Sie ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater führen müssen.
• Ein Online-Konto sofort eröffnen Kunden in der Regel per VideoChat oder ganz bequem und superschnell über eID mit dem digitalen Personalausweis.
• Geringere Kosten: Online-Konten sind in der Regel kostengünstiger als traditionelle Bankkonten, da sie weniger Verwaltungskosten verursachen.
• Bequemlichkeit: Mit einem Online-Konto können Sie Ihre Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus erledigen, ohne dass Sie eine Bankfiliale aufsuchen müssen.
• Flexibilität: Mit einem Online-Konto können Sie Ihre Finanzen jederzeit und überall sofort verwalten, egal ob Sie zu Hause, im Büro oder unterwegs sind.
• Sicherheit: Online-Konten bieten ein hohes Maß an Sicherheit, da sie mit modernster Verschlüsselungstechnologie geschützt sind.

Nachteilig kann sein, dass es bei Onlinekonten von Direktbanken in der Regel keinen persönlichen Ansprechpartner in einer Bankfiliale gibt. Bei einigen Finanzinstituten erreichen Sie vielleicht noch jemanden persönlich telefonisch. Das ist aber nicht mehr die Regel. Meist erreichen Sie Direkt- und Neobanken nur noch per E-Mail oder Kontaktformular. Auch bei FinTechs ohne eigene Bank müssen Sie in der Regel auf einen telefonischen Ansprechpartner verzichten. Kontoauszüge kommen nicht mehr per Post. Die gibts bei einem Online-Konto dafür sofort zum Download über die Banking-App oder die jeweilige Browser-Desktop-Anwendung.

Wie sicher ist ein Online Girokonto?

Online Girokonten sind heute ganz gut abgesichert. Damit kein Unbefugter Geld von Ihrem Online Konto abbuchen kann, muss er zwei Hürden überwinden:

• Er muss sich im Online-Banking anmelden und
• die Buchung per Transaktionsnummer bestätigen

Für den Kontozugang zu Ihrem Online Konto (Online-Banking) benötigen Sie zwei Eingaben. Einen Benutzernamen (auch Online-Kennung oder Anmeldename oder Netkeys oder Alias genannt) plus einen meist fünfstelligen Pin-Code. Mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung wurde die Sicherheit weiter verbessert. Erst nach der Bestätigung auf Ihrem Mobiltelefon erfolgt der Login und Sie sind "angemeldet". Wenn ein Gauner bis hierher kommt, sieht er zwar wie viel Geld Sie auf dem Onlinekonto haben, kann es aber nicht abbuchen, denn dafür wird eine Bestätigung (früher TAN - Transaktionsnummer) per App benötigt oder die Transaktion muss vom Konto sofort über eine Zwei-Faktor-Authentifizierung bestätigt werden.

Eine TAN erhalten Sie bei den meisten Banken nur noch durch die Nutzung einer App (pushTAN) oder über den Einsatz von eTAN-Generatoren oder smartTAN bzw. dem chipTAN Verfahren, die ausschließlich in Verbindung mit einem Lesegerät + EC-/Girokarte funktionieren.

Ein Service der die Sicherheit bei Onlinekonten maßgeblich erhöhen kann, habe ich schon bei den Vorteilen genannt. Es ist die Kontostandsbenachrichtigung per E-Mail oder SMS. Alle Buchungen und damit auch unberechtigte Verfügungen werden dem Bankkunden (nach Aktivierung!) sofort auf`s Handy geschickt. Das bietet ein klassisches Filialbank Girokonto nicht.

Hinzu kommt: Banken haften bei unberechtigten Abbuchungen grundsätzlich, wenn keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt oder nachgewiesen werden kann. Ein Onlinekonto ist Stand 2024 eine recht sichere Angelegenheit. Warum also zur teuren Filialbank gehen, wenn Sie auch ein Online-Konto sofort eröffnen können und damit auch grundsätzlich noch am gleichen Tag nutzen können?

Was ist ein Sofort-Konto und wie funktioniert die Kontoeröffnung?

Wer ein Online Konto sofort eröffnen und auch sofort nutzen möchte, sucht selbstverständlich nach einer Bank, die so etwas bietet. Für das PostIdent Verfahren beispielsweise müssen Sie erst zur Postfiliale. Eine Kontoeröffnung per Internet (VideoChat, VideoIdent) hingegen geht deutlich schneller.

Eine Sofort Kontoeröffnung funktioniert ausschließlich über das WebIdent- oder VideoIdent Verfahren. Hier benötigen Sie zum Eröffnen folgendes:

• Eine Internetverbindung
• Eine Webcam am PC bzw. ein Handy mit Kamera
• Ihren Personalausweis / Reisepass
• Wohnsitz in Deutschland oder ggf. in einem Land der Europäischen Union
• ggf. Aufenthaltstitel in Verbindung mit einem ausländischen Pass / Ausweis

Sind die oben genannten Bedingungen erfüllt, folgen Sie den Anweisungen auf der Webseite der Bank. Die Sofort-Kontoeröffnung läuft etwa folgendermaßen ab: Eine Benutzernummer oder auch Referenznummer kommt per Bestätigungs-E-Mail. Hiermit melden Sie sich sofort für die Schnell-Eröffnung an und erhalten eine Vorgangsnummer, die Sie bei der Online-Legitimation dem Mitarbeiter übermitteln. Ihren Personalausweis oder Reisepass halten Sie im Laufe der Video-Übertragung in die Kamera. Der Vorgang ist nach Bestätigung durch den Mitarbeiter abgeschlossen.

Haben Sie eine EC-/Girocard oder Kreditkarte (debit oder prepaid) bestellt, erhalten Sie diese meist innerhalb von vier Werktagen Tage per Post. Die Bearbeitung eines Kreditkarten-Antrags (charge) dauert länger. Eine Sofort-Kontonummer steht Ihnen bei den oben genannten Sofort-Konten direkt nach der Kontoeröffnung zur Verfügung.

Was bedeutet IBAN oder Kontonummer sofort?

Einfach Online Konto eröffnen und sofort nutzen ist hier die Devise. Wer noch am Tag der Kontoeröffnung eine Kontonummer benötigt, erhält diese bei den oben genannten Online Konten auch. Noch im Antragsprozess wird Ihnen Ihre neue Bankverbindung mitgeteilt. Die Sofort Kontonummer können Sie dann direkt verwenden und auch schon Einzahlungen vornehmen, selbst wenn der Online-Banking Zugang noch nicht freigeschaltet ist.

Eine Sofort IBAN ohne Ident-Verfahren gibt es nicht. Banken sind dazu verpflichtet, die Authentizität der Antragsteller zu überprüfen. Ein Onlinkonto ohne Identitätsnachweis gibt es in Deutschland nicht.

Achtung: Nicht bei allen Banken erhalten Sie mit der Onlinekonto Eröffnung auch sofort eine Kontonummer. Selbst bei Banken die mit Video-Eröffnung werben, kommen Zugangsdaten und Kontonummer erst nach 3-4 Werktagen per Post. Wer ein Online Girokonto sofort nutzen möchte und noch am gleichen Tag eine IBAN-Nummer benötigt, muss zur Deutschen Bank, Openbank (Santander Gruppe), bunq, Tomorrow oder N26 gehen.

Girokonto sofort in der Filiale eröffnen

Auch das geht natürlich immer noch. Wer kein Konto online eröffnen möchte, aber trotzdem ohne zeitliche Verzögerung eine Kontonummer benötigt, geht einfach zu einer Bank oder Sparkasse in der Nähe und eröffnet dort direkt vor Ort ein neues Bankkonto sofort. Das geht in der Regel auch ohne Termin. Rufen Sie aber besser an und vereinbaren Sie eine Zeit, damit auch ein Kundenberater zur Verfügung steht.

Ein Nachteil bei der Sofort-Eröffnung in einer Bank ist, dass Sie vermutlich kein kostenloses Girokonto erhalten werden, denn auch Sparkassen, große Filialbanken, sowie Volks- und Raiffeisenbanken erhöhen Ihre Kontoführungsgebühren 2024 weiter.

Online Konto sofort auch ohne Schufa Prüfung?

Manchmal ja, manchmal nein. Ohne Schufaprüfung geht es bei Konten ohne echte Kreditkarte (charge) und ohne eingeräumte Kontoüberziehung. Für Leute mit Bonitätsproblemen gibt es seit 2016 aber auch die Basiskonten. In meinem Guthabenkonto Vergleich finden Sie einige dieser Konten. Auch Basiskonten sind üblicherweise über das Internet nutzbar, eine Sofort-Eröffnung mit Kontonummer innerhalb eines Tages gibt es in der Regel aber nicht, denn eine Basiskontoeröffnung läuft ausschließlich über PostIdent oder eine Bankfiliale ab.

Lassen Sie sich nicht auf überteuerte "schufafreie Konten" im Internet ein. Sobald ein monatlicher Grundpreis fällig oder der Anbieter eine Aktivierungsgebühr berechnet, sollten Sie skeptisch werden. Bitte merken: Kostenloses Online Konto ohne Schufa = Basiskonto!

Ein paar Worte zum Sofort-Dispo

Wer ein Online-Konto mit Sofort-Dispo sucht tut dies in der Regel weil er Geld braucht und das nicht erst morgen. Erfahrungsgemäß haben diese Suchenden auch Probleme mit der Bonität, was wiederum dazu führt, dass ihnen niemand einen Dispokredit geben will. Mein Rat dazu kann nur sein: Sie müssen raus aus den Schulden. Lesen Sie dazu bitte meinen Beitrag "Dispo loswerden".

An welchen Geldautomaten kann ich bei einem Online Girokonto Bargeld abheben?

Das kommt darauf an. Banken mit eigenen Filialen und der Zugehörigkeit zu einem Automatenverbund (Cash Group, CashPool, Bankcard Servicenetz, Sparkassen) bieten zahlreiche Gelegenheiten Bargeld mit der EC-/Girocard abzuheben. Direktbanken, FinTechs oder Neobanken geben in der Regel eine kostenlose Debit-Kreditkarte von VISA oder MASTERCARD aus, mit der Kunden zumeist €-weit ohne Gebühren Bargeld abheben können. Was der Karteneinsatz bei den Banken im Vergleich kostet, lesen Sie in meinem Ratgeber zum Thema Geld abheben.

Wo gibt es ein Girokonto sofort für ukrainische Flüchtlinge?

Viele Banken unterstützen seit dem Ausbruch des Krieges auch ukrainische Flüchtlinge. Kontoeröffnungen erfolgen in der Regel vereinfacht. Eine deutsche Steueridentifikationsnummer (IdNr) ist jedoch Voraussetzung. Diese IdNr ist auf der Lohnsteuerbescheinigung zu finden oder kann formlos per Brief oder über das Eingabeformular des Bundeszentralamts für Steuern angefordert werden. Die Openbank eröffnet auch für Ukrainer in Deutschland ein Girokonto sofort.

Fazit

Fast alle Girokonten sind heutzutage auch Onlinekonten. Egal ob Filialbank, Sparkasse, Volks- und Raiffeisenbanken, Direktbank, FinTech oder Neobank. Über eine App ist das Online-Banking in der Regel überall möglich. Wer sein Girokonto sofort eröffnen möchte und auch eine Kontonummer sofort benötigt, kann sich Stand November 2024 an die Openbank, bunq, Tomorrow, DKB, Consors oder N26 wenden. Hier wird die Kontoeröffnung sofort per VideoIdent durchgeführt und die Kontodaten kommen noch am gleichen Tag per E-Mail ins Postfach.