Bestes Girokonto 2023 - meine persönlichen Favoriten

Tino Kuhl von Tino Kuhl aktualisiert am

DAS beste Girokonto gibt es nicht. Dafür sind die Ansprüche und Nutzungsgewohnheiten zu unterschiedlich. Es gibt aber immer ein bestes Girokonto für eine bestimmte Nutzergruppe. Hier finden Sie meine Konto-Tipps.

Bestes kostenloses Girokonto

Anforderungen:Kostenlose Kontoführung; keine Gebühren für Girocard und/oder Kreditkarte. Kostenfreier Bargeldbezug in Deutschland, beleglose Überweisungen und Abbuchungen ohne extra Kosten.

Mein Konto-Tipp: Als bestes kostenloses Konto kam für mich bisher entweder das DKB Girokonto oder Comdirect Girokonto infrage. Seit der Gebührenänderung 2021/2022 kann ich das so nicht mehr stehen lassen. Die bedingungslos(!) kostenfreie Kontoführung inklusive aller Kontokarten und Online-Buchungen ist bei beiden Konten nicht mehr gegeben. Jetzt hat aus meiner Sicht das Santander Girokonto klar die besten Konditionen. Denn das Santander Girokonto ist bedingungslos kostenlos, auch ohne Geldeingang.

Auch das Comdirect Girokonto kann ohne regelmäßigen Geldeingang gebührenfrei genutzt werden, wenn der Kunde 3 x im Monat per Apple Pay oder Google Pay zahlt. Und diese Bedingung ist - zumindest aus meiner Sicht - leicht zu erfüllen. Meine Frau und ich zahlen fast ausschließlich mit unseren Mobiltelefonen und das ist einfach und sehr bequem. Außerdem haben sich die Pluspunkte beim Comdirect Konto nicht geändert: übersichtliches und intuitiv bedienbares Onlinebanking, eine sehr gute Banking-App, der schelle, kompetente Telefonservice und die insgesamt guten Erfahrungen meiner Frau mit der Comdirect. Bargeld erhalten Kunden mit der VISA-Bankkarte (debit) kostenlos an allen VISA-Automaten weltweit bis zu drei Mal im Monat ohne Gebühren. Auch das Bezahlen in €-Ländern ist ohne extra Gebühren per VISA-Bankkarte möglich.

Konto­führung Geld­eingang Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
Santander
Santander BestGiro
0 € 0 € Bedingungslos kostenloses Girokonto, kein Mindesteingang, Echtzeitüberweisungen kostenlos. 0 € VISA debit kontaklos 8,05 % 12 €Maestro an 3.000 Cash-Pool Automaten & weltweit mit VISA
+75 € Wechselbonus
zum Angebot

Mit dem Santander Girokonto erhalten Sie neben einer kostenfreien VISA (debit) Karte auch Echtzeitüberweisungen gratis dazu. Diese Art der Überweisung können Sie neben der klassischen Banküberweisung hier kostenfrei auswählen, wenn es einmal richtig schnell gehen muss. Das angewiesene Geld geht innerhalb des europäischen Wirtschaftsraumes sofort auf das Konto des Empfängers ein. Sekundenschnell sozusagen. Weitere Gratis-Konten ohne Gebühren finden Sie im Vergleich auf der Seite „kostenloses Girokonto“.

Alternativen: Wer sich mit meinem Tipp für das beste (kostenlose) Girokonto nicht so richtig anfreunden will, kann sich als Option das Comdirect Girokonto (Commerzbank Direktbank-Tochter), das ING Girokonto oder das DKB Girokonto ansehen. Bei den drei Produkten verzichtet die Bank auf den monatlichen Grundpreis, wenn regelmäßig mindestens 700 Euro eingehen, oder - wie beim Comdirect Konto - eine andere Bedingung erfüllt wird.

Bestes Girokonto für Studenten & Azubis

Anforderungen: Studenten, Auszubildende und junge Leute sind mit dem Internet aufgewachsen und erwarten eine andere Art Banking. Schnelle Transaktionen, Benachrichtigungen über Kontovorgänge, Einfachheit sind wichtig. Das beste Konto für Studenten ist 100 % kostenlos, bietet Online-Banking, aber vor allem gutes Banking per App, weltweit kostenlosen Bargeldbezug und bestenfalls bargeldloses, unkompliziertes Bezahlen zumindest €uroweit ohne extra Kosten, denn junge Menschen sind gern unterwegs.

Mein Konto-Tipp: Das Comdirect Studentenkonto erfüllt alle diese Bedingungen für das beste Studentenkonto so wie ich es mir vorstelle. Es ist für junge Leute bis 27 Jahre komplett gebührenfrei. Eine Debit-VISA-Kreditkarte (Abrechnung sofort statt am Monatsende, so gibt es keine bösen Überraschungen) ist inklusive und weltweit ist gebührenfreier Bargeldbezug mit der VISA (3x mtl.) oder der Girocard (an allen Cash-Group Automaten) möglich. Meine Frau ist total happy mit diesem Konto und auch ich konnte mich von der intuitiven Bedienung - besonders in der Banking App - überzeugen.

Konto­führung Kunden-Alter Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
Comdirect
Comdirect Student
0 € 18 - 27 VideoChat Eröffnung, kontaktlos Bezahlen
Apple Pay Google Pay
0 € 9,00%
13,50%
0 € V Pay 7.000 Cash-Group Automaten & 3 x weltweit mit VISA zum Angebot

Was mir an diesem Girokonto auch gut gefällt, ist die unkomplizierte Eröffnung in wenigen Minuten online oder per App und die schnelle Video-Legitimation. Die Banking-App selbst bietet einen Echtzeit-Kontostand und schlüsselt alle Ausgaben nach Kategorien auf. Weitere Studentenkonten finden Sie in meinem Studentenkonto Vergleich.

Alternativen: Wer unbedingt einen persönlichen Ansprechpartner in einer Filiale haben möchte, kann als Alternative auch zum Deutsche Bank Junges Konto greifen oder sich das Commerzbank Startkonto ansehen. Alle anderen Bedingungen sind nahezu identisch. Bei diesen Studentenkonten erfolgt die Abrechnung der Kreditkartenzahlungen am Monatsende. Mit beiden Konten kann man als Student oder Azubi nichts falsch machen.

Bestes Girokonto für Kinder & junge Leute bis 17 Jahre

Anforderungen: Natürlich kostenfrei und mit einer Bankkarte oder Prepaid-Kreditkarte zum kostenfreien Geldabheben und bezahlen ab dem Schulalter. Bestenfalls mit der Möglichkeit den Verfügungsrahmen anzupassen, um bei älter werdenden Kindern flexibel zu bleiben, ohne die Kontrolle über das Girokonto komplett abzugeben.

Mein Konto-Tipp: Ein gutes Konto für Kinder hat aktuell aus meiner Sicht die Comdirect mit dem Juniorkonto und Deutsche Bank mit "Das Junge Konto". Beide Kinderkonten sind kostenfrei und können von den Erziehungsberechtigten auf den Namen des Kindes (nur Geburtsurkunde nötig, ab 16 Jahren eine Personalausweis-Kopie) eröffnet werden. Hier gibt es jeweils eine Girocard ab 7 Jahre (Comdirect Vpay, Deutsche Bank Maestro) und eine VISA (debit) (Comdirect ab 7 Jahre) oder Mastercard (debit/prepaid) (Deutsche Bank ab 12 Jahren). Der Verfügungsrahmen der Girokarte ist bei der Deutschen Bank individuell anpassbar. Das ist nett, wenn Ihr Kind nicht über das gesamte Kontoguthaben verfügen soll. Das Limit der Mastercard wird über die Höhe des Kartenguthabens gesteuert (Prepaid-Karte) oder bemisst sich an der Höhe des Kontoguthabens (Debit-Karte). Charmant finde ich gerade für Junge Leute die Möglichkeit Aufträge beim DB Junges Konto auch am Serviceschalter einer jeden Deutsche Bank Filiale aufzugeben. Da muss man bei Fragen nicht immer zu den Eltern laufen :)

Alter in Jahren Girozins Girocard Prepaid Kreditkarte Konto­zugriff kostenfrei Bargeld
Comdirect
Comdirect JuniorGiro
7 - 18 0,00% V Pay
ab 7 Jahre
VISA
ab 7 Jahre
0,00 €
7.000 Cash-Group Automaten & außerhalb €-Zone mit Prepaid Kreditkarte zum Angebot
Deutsche Bank
Deutsche-Bank Junges Konto
7 - 30 0,01% ab 7 Jahre Maestro 18,00 € MasterCard ab 12 Jahre an über 38.000 Geldautomaten weltweit, Shell zum Angebot

Sie können bei beiden Kinderkonten eine individuelle Karten-PIN vergeben, die sich Ihr Kind auch merken kann. Außerdem gibt es die Girocard und auch die Prepaid Kreditkarte in coolem Design, das auch den Kids gefallen wird. Eine Übersicht weiterer Konten für junge Leute finden Sie in meinem Kinderkonto Vergleich.

Alternativen: Wer Wert auf eine Kreditkarte (Debit) legt, hat noch die Wahl zwischen dem DKB Cash u18, dem Comdirect JuniorGiro und dem HVB Konto Start. Auch hier sind die Verfügungsrahmen einstellbar. Neu aufgenommen habe ich in meinen Kinderkonto-Vergleich auch das SSKM Kinderkonto der Stadtsparkasse München. Es bietet als eines der wenigen Kinder- und Jugendkonten eine Guthabenverzinsung und durch die Sparkassenzugehörigkeit eines der besten Automatennetze.

Bestes Girokonto für Reisende & Urlauber

Anforderungen: kostenloses Girokonto, weltweiter Kontozugriff, hohe Sicherheitsstandards, Bankkarte zum Geldabheben und bargeldlos bezahlen weltweit, Kartenzahlungen und Barabhebungen an Automaten bestenfalls kostenfrei ohne extra Gebühren.

Konto-Tipp: Mein bestes Girokonto für Reisende 2023 ist das N26 You Girokonto. Für Zahlungen mit der Kreditkarte in Fremdwährung werden keine Gebühren berechnet und Geldabhebungen sind mit der Mastercard weltweit gebührenfrei. Außerdem dabei ist eine Zweitkarte, eine Mobilitäts-, Reise-, Gepäck-, Flugausfall- und Flugverspätungsversicherung in Zusammenarbeit mit der Allianz. Perfekt für Reisende also. Leider kostet dieses Reisekonto monatlich 9,90 Euro. Es eignet sich also nur für "Dauerreisende".

Konto­führung Geld­eingang Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
N26
N26 You
9,90 € 0 € weltweit gebührenfrei Bezahlen und Abheben, inkl. Versicherungspaket für Reisende 0 € 8,90% 0 €Maestro 5 x monatlich in Deutschland & weltweit mit Mastercard zum Angebot

Alternativen: Als alternative Reisekonten OHNE Versicherungsleistungen kommen noch das Tomorrow Girokonto oder Revolut Girokonto in Frage. Bei Revolut und Tomorrow ist der Fremdwährungseinsatz kostenfrei. Das Revolut Konto ist gebührenfrei. Bei Tomorrow müssen Kunden 3 Euro pro Monat zahlen - haben dafür aber auch ein 100 % nachhaltiges Girokonto. Auch die Ethikbank oder GLS-Bank berechnen für weltweite Zahlungen außerhalb der €-Länder per Kreditkarte nur 1,00 % vom Umsatz. Barabhebungen Kosten bei den Umweltbanken aber grundsätzlich extra.

Bestes Girokonto für Rentner & Pensionäre

Anforderungen: Das beste Girokonto für Rentner ist idealerweise auch ohne Geldeingang kostenfrei und läßt sich nicht nur Online, sondern auch am Schalter oder Terminal in einer Filiale bedienen. Weiterhin würde ich mir als Rentner kostenfreien Bargeldbezug und kostenfreies Bezahlen in €-Ländern wünschen. Zum Beispiel auf den Kanarischen Inseln, Mallorca, Ibiza oder eben in ganz Südeuropa. Wichtig wäre für mich auch, dass mein Geld sicher ist.

Mein Konto-Tipp: Als bestes Girokonto für Rentner oder Pensionäre bietet sich auf jeden Fall das Norisbank Girokonto an. Als Direktbank-Tochter der Deutschen Bank, sind Einlagen hier sozusagen nahezu staatlich garantiert, weil die Deutsche Bank eben systemrelevant ist. Rentner können dieses Konto entweder online per Internet (mTAN, PhotoTAN), oder bequem in allen Deutsche Bank Filialen am Banking-Terminal bedienen - aus meiner Sicht der größte Vorteil beim Norisbank Konto. Das Rentnerkonto ist natürlich ein bedingungslos kostenloses Girokonto. Keine Grundgebühr, keine Kreditkartengebühr, keine Überweisungskosten. Sogar Bareinzahlungen bei der Deutschen Bank sind unbegrenzt kostenfrei.

Konto­führung Geld­eingang Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
Norisbank
Norisbank Girokonto
3,90 € 500 € nur für nicht selbstständige Privatkunden, Kontoführung auch an Terminals der Deutsche Bank Filialen, Video-Eröffnung, kontaktlos Bezahlen,
Apple Pay
0 €MasterCardcharge 11,35%
13,25%
0 €Maestro an 7.000 Automaten der Cash Group, Netto, REWE, Aldi Süd, toom & weltweit mit Mastercard
+50 € Gehaltsbonus
zum Angebot

Alternativen: Wer keine Gebühren zahlen will und auf das Terminal-Banking Wert legt, kann auch immer mal nach Aktionen beim Girokonto der Commerzbank schauen. In 2020 gibt es sicherlich wieder gute Vorteilskonto Angebote mit Geldprämien.

Bestes Girokonto für Selbstständige & Freiberufler

Anforderungen: Das beste Girokonto für Selbstständige oder Freiberufler muss nicht zwingend kostenfrei sein. Wichtig sind die Gesamtkosten pro Monat und welche Features extra kosten. Nur wenige Selbstständige brauchen zum Beispiel die Möglichkeit Abbuchungen von Kundenkonten einzurichten, Unterkonten anzulegen oder Bareinzahlungen vorzunehmen. Wichtig sind günstige oder kostenfreie Online-Buchungen und ein vertretbarer Grundpreis. Auch eine Girocard ist nicht immer notwendig. Ich habe meine zum Beispiel nur zwei, drei Mal benutzt, denn ich brauche kein Bargeld.

Mein Konto-Tipp: Wer ausschließlich Online-Buchungen erstellt, keine besonderen Wünsche hat und einfach gar nichts bezahlen will, für den ist das Holvi Geschäftskonto das beste Girokonto für Selbstständige, Freiberufler und sogar Kapitalgesellschaften. Keine Grundgebühr, keine Kosten für Buchungen, Debit Mastercard auf Wunsch kostenfrei inklusive. Und das Beste an Holvi sind die inklusiven Buchhaltungsfunktionen und das Anlegen von beliebig vielen Online-Banking-Nutzern.

Konto­führung Buchungen beleglos, beleghaft Girocard Rechtsformen Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung kostenfrei Bargeld
Holvi
Holvi Lite
6 € 0,00 €
-
- Einzelunternehmen, Freiberufler, GmbH, UG, uva. 0 €MasterCarddebit kontaklos - Deutsche IBAN, Lastschriften-Einzug möglich, lexoffice Integration, Rechnungen online schreiben, unbegrenzte Nutzer zum Angebot

Alternativen: Alternativ gefällt mir auch das Penta Geschäftskonto oder das Businesskonto von N26. Ersteres ist besonders für Gründer einer UG oder GmbH interessant. Freiberufler können das Konto leider nicht eröffnen. Bei Penta ist auch eine Anbindung an lexoffice möglich. N26 ist wieder eine gute Wahl für Freiberufler. Alle Buchungskosten sind hier inklusive. Weitere Angebote in der Übersicht gibt`s in meinem Geschäftskonto Vergleich.

Bestes mobiles Girokonto per App

Anforderungen: Das Wichtigste ist für mich hier wieder die Gebührenfreiheit und eine einfache, intuitive Bedienung auf dem Mobiltelefon. Die App muss einfach gut sein und vor allem alle Funktionen zum einfachen Überweisen, Kostenkontrolle usw. beinhalten.

Mein Konto-Tipp: Mein bisheriger Favorit - das 1822mobile Girokonto - wird vom N26 Girokonto als bestes mobiles Girokonto abgelöst. Hier können Kontoinhaber z.B. die einzelnen Features der Kreditkarte an- und ausschalten. Es gibt eine Debit-Karte mit Maestro-Funktion (keine Girocard!) und auf Wunsch auch eine Debit-Kreditkarte. Zahlungen werden sofort auf dem Konto belastet. Eine Kontoüberziehung wird so nahezu ausgeschlossen. Bargeld können Kunden deutschlandweit mindestens 3 x im Monat kostenfrei abheben. In allen anderen Euroländern immer ohne Gebühren. Beim Fremdwährungseinsatz wird mindestens 1,7 % berechnet. Insgesamt ein ordentliches mobiles Girokonto mit guter, intuitive Bedienung der App.

Konto­führung Geld­eingang Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Überziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
N26
N26 Girokonto
0 € 0 € Kostenfrei Geld einzahlen mit CHASH26, Echtzeit Push-Nachrichten, 3DS, Spaces, Kartenverwaltung per App
Apple Pay Google Pay
0 € Debit MasterCard debit kontaklos 8,90% 0 € Maestro 3 - 5 x monatlich in Deutschland & weltweit mit Mastercard zum Angebot

Alternativen: Eine gute Alternative ist das mobile Girokonto von Tomorrow. Hier gibt es ebenfalls keine Kontoführungsgebühren, eine Debit-Kreditkarte und kostenfreie Barabhebungen. Tomorrow ist ein nachhaltiges mobiles Girokonto. Als Reisekonto eignet es sich wie oben beschrieben auch, weil der Kreditkarteneinsatz nichts extra kostet. Auch insha ist ein gutes Girokonto, das per App verwaltet wird. Hier wird das Zinsverbot beachtet und der Kundensupport steht in drei Sprachen zur Verfügung.

Girokonto Begriffe einfach erklärt:

Was bedeutet der Grundpreis? Hier handelt es sich um die Gebühr, welche pauschal monatlich oder quartalsweise für die die Nutzung des Girokontos gezahlt werden muss. Nicht zu verwechseln mit den Kontoführungsgebühren, die weitere Kosten für beispielsweise Überweisungen usw. enthalten. Ist ein Geld- oder Gehaltseingang nötig, wird an dieser Stelle darauf hingewiesen.

Was ist mit Kontoführung gemeint? Hier sind die Kosten für Überweisungen, Abbuchungen und sonstige Kontobewegungen gemeint. Außergewöhnliche Aktivitäten wie Lastschriftrückgaben oder Scheckeinreichungen finden keine Beachtung. Das Bankkonto, welches als bestes Girokonto gelten will, muss nicht unbedingt mit einer kostenlosen Kontoführung ausgestattet sein.

Was kann ich mit der EC-/ Girocard anstellen? Mit dieser Karte können Sie €-weit in Geschäften bargeldlos bezahlen. Die Abbuchung erfolgt direkt vom Girokonto. In Deutschland werden Bargeldabhebungen überwiegend mit der EC-/Girocard vorgenommen.

Was hat es mit der Kreditkarte auf sich? Eine Kreditkarte wird für kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland benötigt. Mit ihr werden auch bargeldlose Zahlungen getätigt. Die Belastung des Kontos erfolgt in der Regel einmal im Monat. Auf diese Weise gewährt Ihnen die Bank einen zinslosen Kredit. Die jährliche Gebühr für Kreditkarten wird bei vielen Banken komplett erlassen oder ab einem jährlichen Mindestumsatz erstattet. Deutsche Banken vergeben in der Regel eine Visa- oder Mastercard Kreditkarte. Als Prepaid-Variante verfügen Sie nur über das vorhandene Guthaben. Die Abrechnung erfolgt sofort.

Bargeldabhebungen - was muss ich wissen? Bargeld kann deutschlandweit zum Nulltarif an allen Geldautomaten des jeweiligen Bankenverbundes abgehoben werden. Neben CashPool (ca. 4.000 Automaten) und CashGroup (ca. 10.000 Automaten) gibt es den Sparkassenverbund (ca. 25.000 Geldautomaten) sowie das Automatennetz der Volks- und Raiffeisenbanken (ca. 19.000 Geldautomaten). Weltweit erhalten Sie Bargeld meist günstig oder gar kostenfrei mit der Kreditkarte.

Was ist beim Online-Banking wichtig? Zu beachten ist die Vorliebe für ein bestimmtes Transaktionsverfahren. Viele Banken bieten bei ihrem Girokonto iTAN (TAN-Liste), mTAN (SMS), QR-TAN oder Online-Banking per HBCI mit Chip, Karte oder TAN-Generator. Generell sind Verfahren, bei denen ein Bestätigungscode auf einem Gerät generiert und nicht irgendwie übertragen wird, sicherer. Lesen Sie hier meine Tipps für sicheres Online Banking.

Was bedeutet Filialbanking? Filialbanking bedeutet das Einrichten von Überweisungen und Daueraufträgen in einer Bankfiliale entweder am Schalter über einen Bankangestellten, oder über ein Selbstbedienungs-Terminal in der Bank. Wer kein Interesse am Direktbanking per Internet oder Telefon hat, sollte darauf achten, dass sein bestes Girokonto diese Möglichkeit bietet. Beim Norisbank Konto nutzen Sie beispielsweise die Terminals der Deutschen Bank entgeltfrei.

Was ist der Dispokredit oder Kontoüberziehung? Ein Dispositionskredit steht bei vielen Banken erst nach Beantragung und Prüfung bei der Schufa zur Verfügung. Fast immer wird ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt. Wer die Bedingungen nicht erfüllt, kann auch das beste Girokonto nicht überziehen. Bei der Höhe des Dispobetrages orientieren sich Banken oft an der Höhe der regelmäßigen Geldeingänge.

Tagesgeld- und Girokonto-Zinsen: Nur auf sehr wenigen Girokonten wird das Guthaben verzinst. Meist wird ein zusätzliches Tagesgeldkonto benötigt. Gibt es Zinsen beim besten Girokonto oder ist die Einrichtung von Tagesgeld optional möglich, finden Sie diese Information an dieser Stelle.

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