Für jeden Nutzer gibt es ein passendes Girokonto. Hier finden Sie meine Konto-Tipps.

Bestes Girokonto 2017

DAS beste Girokonto gibt es nicht. Dafür sind die Ansprüche und Nutzungsgewohnheiten zu unterschiedlich. Es gibt aber immer ein bestes Girokonto für eine bestimmte Nutzergruppe. Hier finden Sie meine persönlichen Konto-Tipps dazu.

Bestes kostenloses Girokonto

Anforderungen: bedingungslos kostenlose Kontoführung; keine Gebühren für Girocard und Kreditkarte. Kostenfreier Bargeldbezug in Deutschland, beleglose Überweisungen und Abbuchungen ohne extra Kosten.

Mein Konto-Tipp: Als bestes kostenloses Konto kann ich derzeit das ING-DiBa Girokonto empfehlen. Die bedingungslos kostenfreie Kontoführung inklusive aller Kontokarten und Online-Buchungen ist gegeben. Die größten Pluspunkte gegenüber anderen Gratis-Konten sind: übersichtliches und intuitiv bedienbares Onlinebanking, eine ordentliche Banking-App, der günstige Überziehungszins, der schelle, kompetente Telefonservice und meine persönlichen Erfahrungen mit der ING-DiBa. Bargeld erhalten Kunden mit der VISA-Karte kostenlos an allen VISA-Automaten €-weit. Auch das Bezahlen in €-Ländern ist ohne extra Gebühren per VISA-Karte möglich.

Konto-Tipp Grund­preis Geld­eingang Girozins Tageszins Kredit­karte Banking Dispo Über­ziehung kostenfrei Bargeld Bonus
ING-DiBa
ING-DiBa Girokonto
0 € 0 € 0,00%
0,75%
VISA
0 €
    6,99% 6,99% an 56.000 Automaten in Deutschland mit VISA-Karte und in allen €uroländern +75 € zum Angebot

Für die ING-DiBa spricht außerdem: sie ist eine große, bekannte Bank mit überdurchschnittlich guten Kundenbewertungen und einem hohen Zufriedenheitsfaktor. Schauen Sie sich im Internet um. Es gibt kaum negative Stimmen und das deckt sich mit meinen Erfahrungen. Wer nach einem Tagesgeldkonto, einem Wertpapierdepot oder einem Immobilienkredit sucht, wird auch hier ein ordentliches Angebot finden. Weitere Gratis-Konten ohne Gebühren finden Sie im Vergleich auf der Seite „kostenloses Girokonto“.

Alternativen: Wer sich mit meinem Tipp für das beste kostenlose Girokonto nicht so richtig anfreunden will, kann sich als Option das Norisbank Girokonto (Deutsche Bank Direktbank-Tochter mit Nutzung der Deutsche Bank Terminals), das Comdirect Girokonto (etwas schlechterer Dispozins, aber weltweit kostenfreiem Bargeldbezug) oder das Consorsbank Girokonto (mit 10-Cent Gutschrift für jede Kartenzahlung) ansehen. Auch die DKB verlangt keine Gebühren, nur das pushTAN Verfahren ist etwas umständlich zu bedienen.

Bestes Girokonto für Studenten & Azubis

Anforderungen: Studenten, Auszubildende und junge Leute sind mit dem Internet aufgewachsen und erwarten eine andere Art Banking. Schnelle Transaktionen, Benachrichtigungen über Kontovorgänge, Einfachheit sind wichtig. Das beste Konto für Studenten ist 100 % kostenlos - auch ohne Altersbegrenzung - bietet Online-Banking, aber vor allem gutes Banking per App, weltweit kostenlosen Bargeldbezug und bestenfalls bargeldloses, unkompliziertes Bezahlen zumindest €uroweit ohne extra Kosten, denn junge Menschen sind viel unterwegs.

Mein Konto-Tipp: Das ING-DiBa Studentenkonto erfüllt alle diese Bedingungen für das beste Studentenkonto so wie ich es mir vorstelle. Es ist komplett gebührenfrei. Eine Debit-VISA-Kreditkarte (Abrechnung sofort statt am Monatsende, so gibt es keine bösen Überraschungen :)) ist inklusive und €uroweit ist gebührenfreier Bargeldbezug mit der VISA oder der Girocard möglich. Zahlungen außerhalb des Euroraum werden bei Giro- und Kreditkarte zum offiziellen Wechselkurs plus 1,75 % Wechselkursgebühr abgerechnet. Ach ja, ein 500 Euro Studentendispo ohne Nachweis gibts auf Wunsch bis zum 30. Geburtstag.

Konto-Tipp Grund­preis Kunden-Alter Girozins Tageszins Kredit­karte Banking Dispo Über­ziehung kostenfrei Bargeld Bonus
ING-DiBa
ING-DiBa Student
0 € 18 - 35 0,00%
0,75%
VISA
0 €
6,99% 6,99% €uroweit mit VISA-Kreditkarte +75 € + Abo zum Angebot

Was mir an diesem Girokonto auch gut gefällt, ist die unkomplizierte Eröffnung in wenigen Minuten online oder per App und die schnelle Video-Legitimation. Die Banking-App selbst bietet einen Echtzeit-Kontostand und schlüsselt alle Ausgaben nach Kategorien auf. Weitere Studentenkonten finden Sie in meinem Studentenkonto Vergleich.

Alternativen: Wem das €uroweit kostenfreie Bezahlen wichtig ist, kann als Alternative auch das Comdirect Girokonto für Studenten eröffnen. Alle anderen Bedingungen sind nahezu identisch. Bei diesem Studentenkonto erfolgt die Abrechnung der Kreditkartenzahlungen am Monatsende. Ähnliche Konditionen mit modernem Online-Banking bietet auch das Consors Girokonto. Mit beiden Konten kann man als Student oder Azubi nichts falsch machen.

Bestes Girokonto für Kinder & junge Leute bis 17 Jahre

Anforderungen: Natürlich kostenfrei und mit einer Bankkarte oder Prepaid-Kreditkarte zum kostenfreien Geldabheben und bezahlen ab dem Schulalter. Bestenfalls mit der Möglichkeit den Verfügungsrahmen anzupassen, um bei älter werdenden Kindern flexibel zu bleiben, ohne die Kontrolle über das Girokonto komplett abzugeben.

Mein Konto-Tipp: Das beste Konto für Kinder hat aktuell aus meiner Sicht die Deutsche Bank mit "Das Junge Konto". Dieses Kinderkonto ist kostenfrei und kann von den Erziehungsberechtigten auf den Namen des Kindes (nur Geburtsurkunde nötig, ab 16 Jahren eine Personalausweis-Kopie) eröffnet werden. Hier gibt es eine Girocard und eine Prepaid-VISA-Karte ab 7 Jahren. Der Verfügungsrahmen der Girokarte ist individuell anpassbar. Das ist nett, wenn Ihr Kind nicht über das gesamte Kontoguthaben verfügen soll. Das Limit der Mastercard-Karte wird über die Höhe des Kartenguthabens gesteuert (Prepaid-Karte). Charmant finde ich gerade für Junge Leute die Möglichkeit Aufträge auch am Serviceschalter einer jeden Deutsche Bank Filiale aufzugeben. Da muss man bei Fragen nicht immer zu den Eltern laufen :)

Konto-Tipp Alter in Jahren Girozins Girocard Prepaid Kreditkarte Banking kostenfrei Bargeld Bonus
Deutsche Bank
Deutsche-Bank Junges Konto
7 - 30 0,01% Maestro
ab 7 Jahre
ab 7 Jahre
MasterCard
ab 0,00 €
an über 38.000 Geldautomaten weltweit, Shell 0 € zum Angebot

Super ist die Möglichkeit, eine individuelle Karten-PIN vergeben zu können, die sich Ihr Kind auch merken kann. Außerdem gibt es die Girocard und auch die Prepaid Kreditkarte in coolem Design, das auch den Kids gefallen wird. Eine Übersicht weiterer Konten für junge Leute finden Sie in meinem Kinderkonto Vergleich.

Alternativen: Wer Wert auf eine Prepaid-Kreditkarte legt, hat noch die Wahl zwischen dem DKB Cash u18, dem Comdirect JuniorGiro und dem Wüstenrot YoungGiro. Auch hier sind die Verfügungsrahmen einstellbar. Was mir bei diesen Konten nicht so gut gefällt, ist das gewöhnungsbedürftige Online-Banking. Ansonsten gleichwertige Features und durchaus ganz nah am besten Girokonto für junge Leute und Kinder bis 17 Jahre, nur eben ohne Filiabanking. Neu aufgenommen habe ich hier auch das Startkonto der Hypovereinsbank. Es bietet als eines der wenigen Kinder- und Jugendkonten eine Maestro-Bankkarte und eine Prepaid Mastercard. Bei vielen anderen Banken gibt es oft nur eine VISA-Prepaid-Karte.

Bestes Girokonto für Reisende & Urlauber

Anforderungen: kostenloses Girokonto, weltweiter Kontozugriff, hohe Sicherheitsstandards, Bankkarte zum Geldabheben und Bargeldlos bezahlen weltweit, Kartenzahlungen und Barabhebungen an Automaten bestenfalls kostenfrei ohne extra Gebühren.

Konto-Tipp: Mein bestes Girokonto für Reisende war 2016 noch das N26 Girokonto. Stand 2017 ist es das aber nicht mehr, da jetzt bei Barabhebungen in Fremdwährung eine Wechselkursgebühr in Höhe von 1,70 % berechnet wird. Zahlungen mit der Mastercard sind aber immer noch kostenfrei. Empfehlen. Als alternatives Reisekonto kommt damit wieder die DKB Bank ins Spiel, wenn Sie dieses Girokonto aktiv nutzen und monatlich mindestens 700 Euro Geldeingang haben. Hintergrund: ab Ende 2017 profitieren nur noch Aktivkunden mit Geldeingang vom weltweit kostenlosen Geldabheben und bezahlen. Es wird auch keine Wechselkursgebühr erhoben.

Konto-Tipp Grund­preis Geld­eingang Girozins Tageszins Kredit­karte Banking Dispo Über­ziehung kostenfrei Bargeld Bonus
DKB Bank
DKB-Bank Girokonto
0 € 0 € 0,00%
0,20%
VISA
0 €
6,90% 6,90% an 56.000 Automaten in Deutschland & weltweit kostenlos mit VISA Kreditkarte ab 50 € 0 € zum Angebot

Alternativen: Die aktuell zweitgünstigste Variante für Zahlungen und Abhebungen im Ausland bietet derzeit das Wüstenrot Girokonto. Hier wird für den bargeldlosen Einsatz der Kreditkarte in Nicht-Euro-Ländern lediglich 1,50 % vom Umsatz berechnet. Innerhalb der €-Länder sind Barzahlungen mit der Wüstenrotbank Girocard sowieso kostenfrei. Wie übrigens bei allen anderen Banken auch. Die Kosten der Kreditkarte belaufen sich im Jahr auf 19 Euro und werden ab 2.000 € Jahresumsatz erstattet. Barabhebungen sind hier weltweit 24x im Jahr entgeltfrei. Auch die Ethikbank oder GLS-Bank berechnen für weltweite Zahlungen außerhalb der €-Länder per Kreditkarte übrigens nur 1,00 % vom Umsatz. Barabhebungen Kosten bei den Umweltbanken aber grundsätzlich extra.

Bestes Girokonto für Rentner & Pensionäre

Anforderungen: Das beste Girokonto für Rentner ist idealerweise auch ohne Geldeingang kostenfrei und läßt sich nicht nur Online, sondern auch am Schalter oder Terminal in einer Filiale bedienen. Weiterhin würde ich mir als Rentner kostenfreien Bargeldbezug und kostenfreies Bezahlen in €-Ländern wünschen. Zum Beispiel auf den Kanarischen Inseln, Mallorca, Ibiza oder eben in ganz Südeuropa. Wichtig wäre für mich auch, dass mein Geld halbwegs sicher ist.

Mein Konto-Tipp: Als bestes Girokonto für Rentner oder Pensionäre bietet sich auf jeden Fall das Norisbank Girokonto an. Als Direktbank-Tochter der Deutschen Bank, sind Einlagen hier sozusagen nahezu staatlich garantiert, weil die Deutsche Bank eben systemrelevant ist. Rentner können dieses Konto entweder online per Internet (mTAN, PhotoTAN), oder bequem in allen Deutsche Bank Filialen am Banking-Terminal bedienen. Aus meiner Sicht der größte Vorteil beim Norisbank Konto. Das Rentnerkonto ist natürlich ein bedingungslos kostenloses Girokonto. Keine Grundgebühr, keine Kreditkartengebühr, keine Überweisungskosten. Sogar Bareinzahlungen bei der Deutschen Bank sind unbegrenzt kostenfrei.

Stiftung Warentest Das sieht die Stiftung Warentest / Finanztest auch so. Das Norisbank Girokonto wurde in der Ausgabe 09/2017 erneut unter 104 Banken ausgezeichnet. Das Urteil: "Kostenloses Girokonto ohne Bedingungen". Das hat sich seit 2013 übrigens nicht geändert.


Konto-Tipp Grund­preis Geld­eingang Girozins Tageszins Kredit­karte Banking Dispo Über­ziehung kostenfrei Bargeld Bonus
Norisbank
Norisbank Girokonto
0 € 0 € 0,00%
0,05%
MasterCard
0 €
10,85% 13,25% an 9.000 Automaten der Cash Group mit Girocard + weltweit mit Mastercard 0 € zum Angebot

Alternativen: Wer keine Gebühren zahlen will und auf das Terminal-Banking Wert legt, kann auch immer mal nach Aktionen beim Girokonto der Commerzbank schauen. In diesem Jahr gab es mit dem REWE Vorteilskonto und einer Kooperation mit Tchibo ein paar gute Angebote mit Geldprämien.

Bestes Girokonto für Selbstständige & Firmen

Anforderungen: Das beste Girokonto für Selbstständige oder Firmen muss nicht zwingend kostenfrei sein. Wichtig sind die Gesamtkosten pro Monat und welche Features jeweils benötigt werden. Nur wenige Selbstständige brauchen zum Beispiel die Möglichkeit Abbuchungen von Kundenkonten einzurichten, Unterkonten anzulegen oder Bareinzahlungen vorzunehmen. Wichtig sind günstige oder kostenfreie Online-Buchungen oder ein vertretbarer Grundpreis mit inklusiven Leistungen. Auch eine Girocard ist nicht immer zwingen notwendig. Ich habe meine zum Beispiel nur zwei drei Mal benutzt, denn ich brauche kein Bargeld.

Mein Konto-Tipp: Wer ausschließlich Online-Buchungen erstellt, keine besonderen Wünsche hat und einfach gar nichts bezahlen will, für den ist das Fidor Geschäftskonto das beste Girokonto für Selbstständige und Firmen. Keine Grundgebühr, keine Kosten für Buchungen. Das Fidor-Business Konto ist auch für viele Kapitalgesellschaften kostenlos. Zum Businesskonto gibt es eine Prepaid-Mastercard für 8,95 Euro im Jahr. Auslandsüberweisungen außerhalb SEPA gibt`s ab 5 Euro.

Konto-Tipp Grund­preis Buchungen beleglos, beleghaft Girocard Zinsen Kredit­karte Banking Dispo kostenfrei Bargeld
Fidor Bank
Fidor-Bank Geschäftskonto
0 € 0,00 €
-
keine Gewerbetreibende, Freiberufler, GmbH, AG, KG, GbR, UG, Verein, Limited, Stiftung MasterCard
8,95 €
12,50% 4 x monatlich kostenfrei, dann 2,50 € pro Abhebung zum Angebot

Alternativen: Alternativ finde ich persönlich auch das Netbank Geschäftskonto für kleine Selbstständige und Freiberufler interessant. Hier steckt die Augsburger Aktienbank dahinter. Es gibt zwei Kontomodelle mit und ohne monatliche Grundgebühr. Das „kostenlose“ Geschäftskonto beinhaltet 15 monatliche Buchungen. Unterkonten sind möglich und es gibt eine echte Kreditkarte auf Wunsch für knapp 40 Euro Jahresgebühr. Auch beleghafte Buchungen sind möglich. Weitere Angebote in der Übersicht gibt`s in meinem Geschäftskonto Vergleich.

Bestes mobiles Girokonto per App

Anforderungen: Das Wichtigste ist für mich hier wieder die Gebührenfreiheit und eine einfache, intuitive Bedienung auf dem Mobiltelefon. Die App muss einfach gut sein und vor allem alle Funktionen zum einfachen Überweisen, Kostenkontrolle usw. beinhalten.

Mein Konto-Tipp: Mein bisheriger Favorit - das N26 Girokonto - wird vom 1822mobile Girokonto als bestes mobiles Girokonto abgelöst und das aus drei Gründen. Erstens beinhaltet es eine gebührenfreie Girocard mit der an allen Sparkassenautomaten deutschlandweit kostenlos Bargeld abgehoben werden kann und es gibt eine echte VISA Kreditkarte, wenn man eine benötigt. Die kostet zwar knapp 30 Euro im Jahr, der Kartenpreis wird aber ab 4.000 Euro Gesamtumsatz jährlich vollständig erstattet. Bedingungslos kostenlos ist das 1822mobile Girokonto auch und über die Push-Funktion wird der Kontoinhaber jederzeit über Buchungen informiert. Drittens wird für den Bargeldbezug per Kreditkarte in Fremdwährungsländern keine Gebühren berechnet! Was dieses App Girokonto auch zu einem sehr guten Reisekonto macht. Tipp-Topp.

Konto-Tipp Grund­preis Geld­eingang Girozins Tageszins Kredit­karte Banking Dispo Über­ziehung kostenfrei Bargeld Bonus
1822mobile
1822mobile Girokonto
0 € 0 € 0,00%
0,10%
VISA
0 €
nur 7,43% 7,43% an 25.000 Sparkassen Automaten + weltweit mit Kreditkarte +50 € zum Angebot

Alternativen: Die beste Alternative ist das N26 Girokonto mit noch mehr Funktionen und Einstellmöglichkeiten. Hier können Kontoinhaber z.B. einzelnen Features der Kreditkarte an- und ausschalten. Mir fehlt hier allerdings die Girocard. An das Bezahlen ausschließlich per Kreditkarte mag ich mich einfach nicht gewöhnen. Außerdem ist die Kreditkarte hier nur als Debit-Karte zu haben. Zahlungen werden also sofort auf dem Konto belastet und es kann vorkommen, dass die Karte im Ausland nicht uneingeschränkt akzeptiert wird. So jedenfalls meine Erfahrungen in den USA. Ansonsten tolles mobiles Girokonto und gute Bedienung der App.

Girokonto Begriffe einfach erklärt:

Was bedeutet der Grundpreis? Hier handelt es sich um die Gebühr, welche pauschal monatlich oder quartalsweise für die die Nutzung des Girokontos gezahlt werden muss. Nicht zu verwechseln mit den Kontoführungsgebühren, die weitere Kosten für beispielsweise Überweisungen usw. enthalten. Ist ein Geld- oder Gehaltseingang nötig, wird an dieser Stelle darauf hingewiesen.

Was ist mit Kontoführung gemeint? Hier sind die Kosten für Überweisungen, Abbuchungen und sonstige Kontobewegungen gemeint. Außergewöhnliche Aktivitäten wie Lastschriftrückgaben oder Scheckeinreichungen finden keine Beachtung. Das Bankkonto, welches als bestes Girokonto gelten will, muss nicht unbedingt mit einer kostenlosen Kontoführung ausgestattet sein.

Was kann ich mit der EC-/ Girocard anstellen? Mit dieser Karte können Sie €-weit in Geschäften bargeldlos bezahlen. Die Abbuchung erfolgt direkt vom Girokonto. In Deutschland werden Bargeldabhebungen überwiegend mit der EC-/Girocard vorgenommen.

Was hat es mit der Kreditkarte auf sich? Eine Kreditkarte wird für kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland benötigt. Mit ihr werden auch bargeldlose Zahlungen getätigt. Die Belastung des Kontos erfolgt in der Regel einmal im Monat. Auf diese Weise gewährt Ihnen die Bank einen zinslosen Kredit. Die jährliche Gebühr für Kreditkarten wird bei vielen Banken komplett erlassen oder ab einem jährlichen Mindestumsatz erstattet. Deutsche Banken vergeben in der Regel eine Visa- oder Mastercard Kreditkarte. Als Prepaid-Variante verfügen Sie nur über das vorhandene Guthaben. Die Abrechnung erfolgt sofort.

Bargeldabhebungen - was muss ich wissen? Bargeld kann deutschlandweit zum Nulltarif an allen Geldautomaten des jeweiligen Bankenverbundes abgehoben werden. Neben CashPool (ca. 4.000 Automaten) und CashGroup (ca. 10.000 Automaten) gibt es den Sparkassenverbund (ca. 25.000 Geldautomaten) sowie das Automatennetz der Volks- und Raiffeisenbanken (ca. 19.000 Geldautomaten). Weltweit erhalten Sie Bargeld meist günstig oder gar kostenfrei mit der Kreditkarte.

Was ist beim Online-Banking wichtig? Zu beachten ist die Vorliebe für ein bestimmtes Transaktionsverfahren. Viele Banken bieten bei ihrem Girokonto iTAN (TAN-Liste), mTAN (SMS), QR-TAN oder Online-Banking per HBCI mit Chip, Karte oder TAN-Generator. Generell sind Verfahren, bei denen ein Bestätigungscode auf einem Gerät generiert und nicht irgendwie übertragen wird, sicherer. Lesen Sie hier meine Tipps für sicheres Online Banking.

Was bedeutet Filialbanking? Filialbanking bedeutet das Einrichten von Überweisungen und Daueraufträgen in einer Bankfiliale entweder am Schalter über einen Bankangestellten, oder über ein Selbstbedienungs-Terminal in der Bank. Wer kein Interesse am Direktbanking per Internet oder Telefon hat, sollte darauf achten, dass sein bestes Girokonto diese Möglichkeit bietet. Beim Norisbank Konto nutzen Sie beispielsweise die Terminals der Deutschen Bank entgeltfrei.

Was ist der Dispokredit oder Kontoüberziehung? Ein Dispositionskredit steht bei vielen Banken erst nach Beantragung und Prüfung bei der Schufa zur Verfügung. Fast immer wird ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt. Wer die Bedingungen nicht erfüllt, kann auch das beste Girokonto nicht überziehen. Bei der Höhe des Dispobetrages orientieren sich Banken oft an der Höhe der regelmäßigen Geldeingänge.

Tagesgeld- und Girokonto-Zinsen: Nur auf sehr wenigen Girokonten wird das Guthaben verzinst. Meist wird ein zusätzliches Tagesgeldkonto benötigt. Gibt es Zinsen beim besten Girokonto oder ist die Einrichtung von Tagesgeld optional möglich, finden Sie diese Information an dieser Stelle.

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