Girokonto mit Zinsen

Tino Kuhl
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Tino Kuhl
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Auf dieser Seite finden Sie (eigentlich) Banken mit Girokonto Zinsen. Leider gibt es derzeit keine Konten mit einer Guthabenverzinsung auf dem Girokonto. Lesen Sie unterhalb der Tabelle Wissenswertes zum Girokonto mit Zinsen und ob sich Guthabenzinsen bei Girokonten aus meiner Sicht überhaupt lohnen.

Girokonto Konto­führung Geld­ein­gang Besonderheit Kredit­karte Konto­zugriff Dispo Über­ziehung Giro­card kostenfrei Bargeld
Santander
Santander 123
6,90 € 0 € Online-Beantragung ist für Selbstständige nicht möglich, kostenfreie Echtzeit-Überweisung 0 € 13,80% 0 €Maestro an 3.000 Cash-Pool Automaten, REWE, EWR-Staaten zum Angebot
DKB Bank
DKB-Bank Girokonto
0 € 700 € Video-Ident Eröffnung, Girocard optional, 1,75 % Zinsen
Apple Pay Google Pay
0 € VISA debit kontaklos 9,28% 12 € V Pay an 56.000 Automaten in Deutschland & €-weit kostenlos mit VISA Debitkarte ab 10 € pro Abhebung zum Angebot
VW Bank
VW-Bank Girokonto
0 € 1.000 € Kostenfreie Giro- und VISA-Karte auf Wunsch auch für den Partner 0 € 11,99% 0 €V Pay mit Visa oder Girocard im €uroland zum Angebot
1822direkt
1822direkt Girokonto
ab 0 € 700 € alle Sparkassen-Automaten nutzbar, Werberprämie möglich
Apple Pay Google Pay
30 € Kreditkarte charge
kontaklos
11,48% 6 € V Pay 6 Mal pro Monat an 23.600 Sparkassen Automaten, dann 2 €; €uroweit mit Kreditkarte
+100 € Aktivbonus
zum Angebot
ING
ING Girokonto
0 € 700 € 100% kostenlos auch ohne Gehaltseingang bis 27 Jahre
Apple Pay Google Pay
0 € VISA debit     kontaklos 10,99% 18 € mit Girocard in Dtl. an 1.000 ING-Automaten + an 58.000 Automaten in allen €-Ländern mit VISA-Karte (mind. 50 €)
+150 € Wechselbonus
zum Angebot
Comdirect
Comdirect Girokonto
0 € ab 0 € Kontoeröffnung per VideoIdent oder eID, 3,00 % Zinsen auf Tagesgeld, kontaktlos Bezahlen
Apple Pay Google Pay
0 € VISA debit kontaklos 10,75%
15,25%
12 € V Pay an 7.000 Cash-Group Automaten + weltweit mind. 3x mtl. mit VISA gratis
+150 € Aktivitätsonus
zum Angebot
Norisbank
Norisbank Girokonto
3,90 € 500 € nur für nicht selbstständige Privatkunden, Kontoführung auch an Terminals der Deutsche Bank Filialen, Video-Eröffnung, kontaktlos Bezahlen,
Apple Pay
0 €MasterCardcharge 12,60%
13,00%
0 €Maestro an 7.000 Automaten der Cash Group, Netto, REWE, Aldi Süd, toom & weltweit mit Mastercard
+50 € Gehaltsbonus
zum Angebot
Targobank
Targobank Online-Konto
3,95 € 0 € Überziehungen bis 50 € sind kostenfrei ab 0 € 8,77% 10 €V Pay 3.200 CashPool Automaten, REWE zum Angebot
Targobank
Targobank Komfort-Konto
8,95 € 0 € Dispofreigrenze für Überziehungen bis 100 € keine Zinsen 30 € 13,73%
16,73%
10 €V Pay 3.000 Cash-Pool Automaten, REWE zum Angebot
1 bis 9 von 9 Girokonten ohne Zinsen

Girokonto: Zinsen bekommen oder zahlen?

In Verbindung mit einem Girokonto erhalten Sie entweder eine Guthabenverzinsung, oder zahlen selbst Zinsen für die Nutzung eines Dispokredites oder den Einsatz einer Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen.

Dispokredit: Zinsen zahlen Sie beispielsweise immer, wenn Sie einen vereinbarten Dispokredit nutzen. Hier berechnen Banken zwischen 5 und 15 Prozent. Suchen Sie ein Konto mit günstiger Überziehungsmöglichkeit? Dann sehen Sie sich meine Übersicht zum Thema "Dispozinsen" an.

Kreditkarten: Zinsen für die Nutzung einer Kreditkarte haben nur indirekt etwas mit dem Girokonto selbst zu tun und sind in Deutschland selten, denn hier gibt es in der Regel bei Visa- und Mastercard Kreditkarten einen zinslosen Kredit für ein paar Wochen. Kosten entstehen jedoch bei Kartenzahlungen im Ausland oder wenn Sie im Urlaub mit der Kreditkarte Geld abheben.

Die Arten der Girokonto-Guthaben-Verzinsung

Zugegeben die Überschrift verwirrt etwas. Denn prinzipiell sind Zinsen auf dem Girokonto ein klare Angelegenheit. Es gibt sie, oder es gibt sie nicht. Trotzdem kommt es häufig zu Missverständnissen. Ich unterscheide Zinsen in Zusammenhang mit dem Girokonto daher einfach mal so:

1. Zinsen für Girokonto-Guthaben

Das sind die klassischen Girokonto-Zinsen die es auf Geldbeträge auf dem Girokonto gibt. Keine Besonderheiten. Guthaben werden täglich festgestellt und der Zins berechnet. Im letzten Jahr haben mehrere Banken im Zuge der niedrigen Leitzinsen den Zinssatz gesenkt oder vollständig gestrichen. Die Girokonten in der Tabelle ganz oben sind nach Guthabenzinsen sortiert. Sie sehen selbst, dass es nur noch wenige Banken mit Zinsen auf`s Girokonto gibt.

2. Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto

Kreditinstitute werben hier und da mit Zinsen für Ihr Girokonto, meinen aber die Verzinsung des Guthaben auf einem Kreditkartenkonto. Das DKB Girokonto ist zum Beispiel so ein Konto. Sie können es online verwalten und Geldbeträge zwischen Giro- und Kreditkartenkonto hin und her transferieren. Direkte Überweisungen auf ein fremdes Bankkonto sind dort, im Vergleich zu einem Girokonto, aber nicht möglich. Im Prinzip handelt es sich hier um ein Tagesgeldkonto.

3. Zinsen auf einem separaten Tagesgeldkonto

Habenzinsen

Auch Zinsen auf Tagesgeld werden häufig begrifflich mit Guthabenzinsen und dem Girokonto zusammen gewürfelt, obwohl es sich hier, wie auch beim Kreditkartenkonto, um ein extra Konto handelt. Es wird meist neben dem Girokonto als Sparkonto genutzt. Überweisungen auf fremde Bankkonten sind auch hier nicht direkt möglich. die „Zwischenüberweisung" auf ein Girokonto ist zwingend erforderlich. Eine Übersicht der Tagesgeld-Zinsangebote habe ich Ihnen im Tagesgeldkonto Vergleich zusammengestellt.

Tipp: Egal wie und wo Sie Zinsen erhalten. Sie zahlen Steuern auf alle Zinserträge! Vergessen Sie keinesfalls Ihren Freibetrag in Höhe von 801 Euro für Singles bzw. 1602 für Verheiratete richtig aufzuteilen. Andernfalls kassiert das Finanzamt 25 % Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag. Ein Formular für die Meldung finden Sie hier zum Download.

Wenig relevant: Zinseszins und Zeitpunkt der Gutschrift

Unabhängig davon, wie hoch oder niedrig die Girokonto-Zinsen auf Ihrem Konto sind, erfolgt die Gutschrift regelmäßig. Für gewöhnlich ein Mal am Jahresende. Genauso wie beim Tagesgeld kann die Gutschrift aber auch monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich erfolgen. Je häufiger, desto besser. Da die Beträge auf einem Girokonto aber immer recht übersichtlich sind, ist es im Prinzip egal wie häufig die Zinsgutschrift erfolgt.

Beispiel: Auf Ihrem Girokonto befindet sich das ganze Jahr über ein Guthabenbetrag in Höhe von durchschnittlich 1.000 Euro. Ihr Konto wird mit 0,50 % jährlich verzinst. Die Zinsgutschrift erfolgt am 31. Dezember. Nach einem Jahr bekommen Sie die Zinsen in Höhe von 5,00 Euro ausgezahlt. Würden Ihnen die Zinsen monatlich gutgeschrieben werden, erhielten Sie nach einem Jahr 5,01 Euro. Sie gewinnen durch die monatliche Gutschrift in diesem Beispiel also genau ein Cent. Lohnt sich kaum, oder?

Welche Banken bieten Guthabenzinsen auf`s Girokonto?

Nicht viele. Und es werden immer weniger. Schuld daran sind die Notenbanken mit ihrer Niedrigzinspolitik. Die Kosten der Banken steigen, weil sie nur noch schwer Geld verdienen und deshalb legen Sie die Kosten auf den Kunden um. Ganz oben auf der Liste stehen dann immer auch die Guthabenzinsen. Gebühren werden erhöht, Leistungen gestrichen und so weiter und so fort. Sie können sich das sicher gut vorstellen.

In der Tabelle oben finden Sie nicht mal mehr eine Handvoll Banken mit Girokonto-Zinsen für volljährige Privatkunden. Bei Kinder- und Jugendkonten, aber auch bei Konten für Studenten, sind Banken eher noch bereit Guthabenzinsen zu bezahlen. Auch hier aber nur, weil sie auf eine lange Partnerschaft mit den jungen Menschen hoffen. Die Zinsen sind dabei aber auch eher ein Lockvogel-Angebot.

Meine Meinung zu Girokonten mit Guthabenzinsen

Vergessen Sie es. Ein Girokonto mit Zinsen nur der Zinsen wegen macht aktuell keinen Sinn. Und Änderung ist nicht in Sicht. Anhand der Rechnung im Beispiel oben sehen Sie, dass sich der Aufwand nicht lohnt. Ersten ist die Verzinsung derzeit viel zu niedrig und zweitens ist der Zinsgewinn nur minimal.

Eröffnen Sie besser ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren und achten Sie bei der Auswahl auf ein Geldautomaten-Netz, in dem Sie bequem kostenfrei Bargeld abheben können. Das ist wichtiger als ein Girokonto mit Zinsen. Sie haben eine andere Meinung oder eine Frage? Schreiben Sie mir bitte.

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